sexe videos - Filme Porno - Filme Porno - Filme Porno XXX - videos de sexo - Brasil porno - Porno Gratuit - Phim Sex - Phim Sex - sesso videos - videos de sexe - Sexe Film - German Porn - filme xxx porno

facebook  rss

ТОП-20

последние

комментарии

Новости из Эстонии

Законы Латвии

Darba likums - Закон о труде

Latvijas Administratīvo pārkāpumu kodekss - Латвийский кодекс административных правонарушений

Civilprocesa likums - Гражданско-процессуальный закон

Krimināllikums - Уголовный закон

Likums “Par iedzīvotāju ienākuma nodokli” Закон о подоходном налоге с населения

Komerclikums - Коммерческий закон

Latvijas Republikas Satversme - Конституция Латвийской республики

Kriminālprocesa likums - Уголовно-процессуальный закон

Administratīvā procesa likums - Административно-процессуальный закон

Par nodokļiem un nodevām - Закон о налогах и пошлинах

Ceļu satiksmes noteikumi - Правила дорожного движения

Par uzņēmumu ienākuma nodokli- Закон о подоходном налоге с предприятий

Publisko iepirkumu likums - Закон о публичных закупках

Valsts un pašvaldību institūciju amatpersonu un darbinieku atlīdzības likums - Закон о вознаграждении должностным лицам государства и самоуправления

Civillikums - Гражданский закон

Vispārīgie būvnoteikumi - Общие строительные правила

Pievienotās vērtības nodokļa likums - Закон о налоге на добавленную стоимость

Dokumentu izstrādāšanas un noformēšanas kārtība - Порядок разработки и оформления документов

Gada pārskatu likums - Закон о годовых отчетах

Par pašvaldībām - Закон о самоуправлениях

Maksātnespējas likums - Закон о неплатежеспособности

Kārtība, kādā atlīdzināmi ar komandējumiem saistītie izdevumi - Порядок, в котором оплачиваются расходы на командировки

Mikrouzņēmumu nodokļa likums - Закон о налоге с микропредприятий

Būvniecības likums - Закон о строительстве

Izglītības likums - Закон об образовании

Par valsts sociālo apdrošināšanu - Закон о государственном социальном страховании

Patērētāju tiesību aizsardzības likums - Закон о защите прав потребителей

Par grāmatvedību - Закон о бухгалтерии

Noteikumi par Profesiju klasifikatoru, profesijai atbilstošiem pamatuzdevumiem un kvalifikācijas pamatprasībām un Profesiju klasifikatora lietošanas un aktualizēšanas kārtību - Правила о Классификаторе профессий, об основных задачах и требованиях к квалификации, соответствующих каждой профессии, о порядке ведении и актуализации Классификатора профессий

Valsts pārvaldes iekārtas likums - Закон об устройстве государственного управления

Ссылки

Четверг, 06 Сентябрь 2018 13:00

Быстрые кредиты посадят на цепь?

(0)
Быстрые кредиты посадят на цепь? карикатура Алексея Меринова

Месячные займы – не больше 215 евро, годовая ставка – не больше 25%! Воплотятся ли предложения политиков в жизнь?

Политики из Объединения латвийских регионов подали в народно-хозяйственную комиссию Сейма проект поправок к Закону о защите прав потребителя, которые существенно ограничивают выдачу быстрых кредитов. Вокруг инициативы сразу поднялось много шума.

Депутаты уклонялись как могли

С одной стороны, партию регионов обвинили в предвыборном популизме – ведь поправки были поданы в комиссию прямо перед выборами в Сейм. Отрасль быстрого кредитования давно подвергается критике и на этом можно заработать предвыборные очки.

С другой стороны, поправки настолько жесткие, что могут практически полностью ликвидировать отрасль быстрых кредитов в Латвии. В результате народно-хозяйственная комиссия оказалась в тяжелой ситуации: вроде бы перед выборами неправильно принимать непопулярные решения. Но и ликвидировать отрасль тоже не хочется.

Отрасль быстрых кредитов в Латвии высокоприбыльная, и у нее в Сейме есть свое лобби. Поэтому по странному стечению обстоятельств депутаты народно-хозяйственной комиссии не могли сойтись на заседание. В дни обсуждения быстрых кредитов комиссии банально не хватало кворума.

Поправки рассмотрит Сейм

Наконец на прошлой неделе удалось собрать минимальный кворум – семь депутатов из 13, и антикредитные поправки все же были одобрены. Следующим этапом станет рассмотрение поправок в Сейме уже 6 сентября, и тут ожидаются очень жаркие споры. Пока же давайте посмотрим, какие изменения были одобрены депутатами народно-хозяйственной комиссии.

Во-первых, предполагается жестко ограничить процентную ставку по быстрым кредитам до 0,07% в день, или 25% годовых. Напомним, что по данным за 2017 год средняя годовая ставка для быстрых кредитов сроком до 14 дней в 2017 году составила фантастические 386,58%. Для быстрых кредитов сроком свыше 14 дней процентная ставка поменьше – 151,58% годовых, но это все равно много. И для кредитных линий процентная ставка держалась на уровне 143,51% годовых. Таким образом, процентную ставку для быстрых кредитов хотят сократить в 6–14 раз. Главный аргумент состоит в том, что фирмы по-прежнему не оценивают кредитоспособность заемщиков и выдают кредиты всем желающим. А высокие кредитные риски закладывают в процентную ставку. То есть невозвращенные кредиты оплачивают предпринимателям сознательные заемщики. Потому и проценты такие высокие. Ограничение ставки до 25% годовых заставит кредиторов тщательно оценивать риски заемщиков и не выдавать кредиты кому попало.

Во-вторых, Сейму предлагают ограничить максимальный размер быстрых кредитов сроком до одного месяца, размер такого кредита не должен превышать половины от минимальной зарплаты. Минимальная зарплата сейчас 430 евро, поэтому сумма одномесячного кредита не должна превышать 215 евро. Для сравнения, в 2017 году средний размер выданных кредитов составил 306,26 евро и уменьшение может составить около 91 евро. Смысл ограничения состоит в том, чтобы люди не брали слишком большие суммы кредитов, которые потом не смогут отдать. Ведь не секрет, что быстрые кредиты в основном берут люди с невысокими доходами, причем в основном на потребительские цели. Поэтому для них и надо ограничивать размер кредита.

Заемщиков научат считать

И в-третьих, продлевать выплату быстрого кредита можно будет не более двух раз. Как показывает статистика, около 40% краткосрочных кредитов, которые надо отдавать одним платежом, продлевались потребителями три и более раз. В числовом выражении это 80 000 кредитов. Это означает, что при выдаче займа была неправильно оценена кредитоспособность заемщика, отчего клиент попадает в замкнутый круг, бесконечно продлевая выплату кредита и при этом еще и платя проценты.

Кроме того, компании по выдаче быстрых кредитов призвали тщательнее оценивать кредитоспособность заемщиков. Сами критерии кредитоспособности будут разработаны позже. Надо будет оценивать доходы заемщика к общей сумме кредитов, ежемесячные выплаты по отношению к доходам, а также оценивать срок кредита. Правда, предложение запрашивать у заемщика справку о подтверждении доходов у Службы госдоходов и Государственного агентства социального страхования ????.

Также кредиторы должны будут обмениваться информацией между собой. В первую очередь речь идет о сведениях о заемщиках с плохой кредитной историей, которые таким образом не могли бы получать кредиты в новых и новых компаниях. Также нельзя допускать ситуацию, чтобы люди брали кредиты сразу в нескольких организациях. Ведь часто люди берут новые кредиты для того, чтобы вернуть старые.

И напоследок, предлагается расширить возможности заемщиков при обращении в суд. Ранее, если кредит выдавался без оценки кредитоспособности, у заемщика была возможность в течение шести месяцев потребовать через суд снижения процентов. Согласно поправкам, в суд можно будет обращаться и по истечении шести месяцев.

Караул, хулиганы прибыли лишают!

Конечно же, сами кредиторы такими поправками оказались недовольны. Больше всего критики вызвало предложение ограничить процентную ставку до 25% годовых. По мнению кредиторов, такая низкая ставка не позволит им получать прибыль. В результате большинство фирм закроется и на рынке останется несколько участников, которые станут монополистами. Сейчас быстрые кредиты выдают 22 фирмы (в 2016 году – 20) и конкуренция высока. Правда, эта конкуренция не приводит к существенному снижению процентных ставок и потому есть ли от нее польза, это спорный вопрос.

Как ни странно, Банк Латвии и Центр защиты прав потребителей поддержали кредиторов в вопросе ограничения годовых ставок. Приводился пример Эстонии, где ставка ограничена до 60% годовых.

По кредиту на каждого работающего!

Ограничение размера одномесячного кредита до 215 евро также вызвало недовольство. По мнению кредиторов, люди тогда будут вынуждены брать долгосрочные кредиты на более крупные суммы.

В целом же кредитные организации пугают Сейм тем, что при ликвидации отрасли быстрых кредитов люди потеряют доступ к этим самым кредитам. Так, в 2017 году небанковских кредитов было выдано на сумму 586,63 миллиона евро, в том числе быстрых кредитов – на 238 миллионов евро. Всего же в 2017 году в Латвии было выдано 779 213 быстрых кредитов, то есть примерно по одному кредиту на работающего. И вот всего этого «блага» Латвия может лишиться.

Но надо отметить, что отрасль быстрых кредитов не играет какой-то особой роли в экономике Латвии. Добавленная стоимость здесь очень маленькая, по сути, речь идет о перераспределении уже созданного общественного продукта. Так что если вдруг отрасль быстрых кредитов будет ликвидирована, экономика Латвии ничего не потеряет. Пережили мы ликвидацию банка ABLV, переживем и это.

Но впереди еще рассмотрение поправок в Сейме и, скорее всего, там будет принят компромиссный вариант. Ограничения по процентным ставкам могут снизить, а в ответ могут запретить рекламу быстрых кредитов по телевидению.

Серьезные вопросы остались без ответов

Но я бы хотел обратить внимание на другой момент. Дело в том, что вопрос быстрых кредитов уже потерял свою актуальность. И перед выборами рвущимся к власти партиям в первую очередь следовало бы ответить на следующие вопросы – какими будут пенсионная политика, зарплаты, пособия, повысится ли доступность медицины, качество образования, сможет ли экономика Латвии существовать без европейской помощи, как мы готовимся к возможным глобальным экономическим потрясениям? Но все эти важные вопросы остаются без ответа, а внимание избирателей переключается на третьестепенные вопросы вроде быстрых кредитов. Вот это и называется настоящим популизмом.

Дмитрий СМИРНОВ, экономист



Добавить комментарий

Защитный код
Обновить

Читать ещё:

ÌÊ-Ëàòâèÿ 2014