ТОП-20

последние

популярные

комментарии

Get Adobe Flash player

Новости из Эстонии

Законы Латвии

Darba likums - Закон о труде

Latvijas Administratīvo pārkāpumu kodekss - Латвийский кодекс административных правонарушений

Civilprocesa likums - Гражданско-процессуальный закон

Krimināllikums - Уголовный закон

Likums “Par iedzīvotāju ienākuma nodokli” Закон о подоходном налоге с населения

Komerclikums - Коммерческий закон

Latvijas Republikas Satversme - Конституция Латвийской республики

Kriminālprocesa likums - Уголовно-процессуальный закон

Administratīvā procesa likums - Административно-процессуальный закон

Par nodokļiem un nodevām - Закон о налогах и пошлинах

Ceļu satiksmes noteikumi - Правила дорожного движения

Par uzņēmumu ienākuma nodokli- Закон о подоходном налоге с предприятий

Publisko iepirkumu likums - Закон о публичных закупках

Valsts un pašvaldību institūciju amatpersonu un darbinieku atlīdzības likums - Закон о вознаграждении должностным лицам государства и самоуправления

Civillikums - Гражданский закон

Vispārīgie būvnoteikumi - Общие строительные правила

Pievienotās vērtības nodokļa likums - Закон о налоге на добавленную стоимость

Dokumentu izstrādāšanas un noformēšanas kārtība - Порядок разработки и оформления документов

Gada pārskatu likums - Закон о годовых отчетах

Par pašvaldībām - Закон о самоуправлениях

Maksātnespējas likums - Закон о неплатежеспособности

Kārtība, kādā atlīdzināmi ar komandējumiem saistītie izdevumi - Порядок, в котором оплачиваются расходы на командировки

Mikrouzņēmumu nodokļa likums - Закон о налоге с микропредприятий

Būvniecības likums - Закон о строительстве

Izglītības likums - Закон об образовании

Par valsts sociālo apdrošināšanu - Закон о государственном социальном страховании

Patērētāju tiesību aizsardzības likums - Закон о защите прав потребителей

Par grāmatvedību - Закон о бухгалтерии

Noteikumi par Profesiju klasifikatoru, profesijai atbilstošiem pamatuzdevumiem un kvalifikācijas pamatprasībām un Profesiju klasifikatora lietošanas un aktualizēšanas kārtību - Правила о Классификаторе профессий, об основных задачах и требованиях к квалификации, соответствующих каждой профессии, о порядке ведении и актуализации Классификатора профессий

Valsts pārvaldes iekārtas likums - Закон об устройстве государственного управления

Ссылки

Четверг, 03 Март 2016 09:00

Платный сыр в мышеловке

(0)
Платный сыр в мышеловке blogspot.com

Почему плата за обслуживание быстрых займов может подняться без ведома должника? Что делать, если вам выставили дополнительные счета?

Все давно привыкли к фразам, звучащим в рекламе быстрых кредитов «Бери кредит ответственно!» и «Оценивай свои финансовые возможности». Наша читательница Алина – дама ответственная. Перед оформлением SMS-кредита она все просчитала и распланировала. Но все планы о выплате долга были нарушены неожиданными решениями компании-кредитора.

Ответственность с одной стороны

– В 2015 году, тщательно оценив свои финансовые возможности, я оформила несколько быстрых SMS-кредитов, – рассказывает Алина. – Однако в январе 2016 года мне сообщили, что условия нашего с фирмой договора изменены. И отныне плата за продление кредита составляет не 42 евро в месяц (как было раньше), а 53 евро.

Я решила позвонить в фирму, в которой брала кредит и поинтересоваться, чем вызвано такое резкое и внушительное подорожание, в каком пункте договора написано, что у фирмы есть право самостоятельно менять стоимость за продление договора. Оператор компании не очень уверенно и доходчиво мог объяснить нововведение, а потом разговор неожиданно прервался.

Алина еще шесть раз названивала в компанию в надежде понять, что к чему. Однако трубку больше не поднимали. Подключила к делу подругу, попросила ее позвонить со своего номера и все выяснить. И – о чудо! Трубку немедленно взяли.

Как подозревает Алина, трубку поднял тот же самый оператор, у которого она пыталась выяснить интересующие ее подробности. Но и подруге не удалось ничего узнать. Не пункт договора, а тайна покрытая мраком...

Через некоторое время трубку подняла другая девушка-оператор. Она заявила, что причина для изменения стоимости продления кредита заключается «в каких-то изменениях в кредитном мире». Каких именно – ответить не смогла. Однако оператор гордо сообщила, что зато для клиентов снижена комиссионная плата.

– А на вопрос о пункте в договоре по поводу смены оплаты оператор ответила: «Такого пункта в договоре нет, поэтому мы имеем право в одностороннем порядке менять условия», – рассказывает Алина.– Нечего сказать! Получается, что при оформлении займа я все делала верно, в том числе – оценивала свои финансовые возможности, соблюдала все пункты договора, а все равно оказалась в проигравших! Меня поставили перед фактом, что теперь, если я и дальше захочу продлевать те кредиты, которые были оформлены в 2015 году, то в месяц сумма выплат увеличится на 36 евро! Я еще могла бы понять, если бы новые условия договора распространялись только на новых клиентов. Но я-то старый клиент и заключила договор в 2015 году! Так почему меня, не предупредив, заставляют платить больше того, на что я рассчитывала при заключении договора?

И еще для Алины остается загадкой, на сколько в дальнейшем могут возрасти проценты по продлению кредитного договора. Вдруг заемщикам в своем кредитном мире вздумается повысить проценты в 50 раз, и они будут «иметь на это право», потому что в договоре нет запрещающего пункта.

150% годовых! Кто больше?

Вопросы об SMS-кредитах появились и у другой нашей читательницы Елены. В 2015 году она взяла так называемый беспроцентный кредит. Быстро его выплатила и начала брать другие SMS-кредиты. В конце концов она взяла два займа, которые уже никак не могла выплатить, причем каждый был оформлен под бешеный процент в 150% годовых.

– В 2016 году я наконец-то нашла работу и решила во чтобы то ни стало первым делом расплатиться с долгами. После первой же зарплаты позвонила в фирму и сказала, что хочу платить долг по частям. Но мне запретили – мол, в договоре четко написано: следует выплатить сумму целиком. Знакомая сказала, что со мной поступили незаконно и закон запрещает выдавать кредиты под 150% годовых. А еще закон разрешает потребителю платить долг по частям, даже если в договоре есть пункт, согласно которому фирма отказывается от таких частичных платежей. Закон, говорит моя знакомая, выше договора. Так ли это?

Читайте договор и требуйте его соблюдения!

На что обращать внимание тем, кто решил взять SMS-кредит, рассказал юрист Александр Кведарс.

– Надо ли клиенту доказывать свою платежеспособность, обращаясь в фирму по выдаче быстрых кредитов?

– Выдавая деньги незнакомому человеку, кредитор берет на себя риски и поэтому заинтересован, чтобы его клиенты были платежеспособны. Обычно при оформлении займа фирма проверяет кредитную историю своего потенциального клиента по имеющимся базам данных. И только после этого принимает окончательное решение о выдаче кредита. Справку о доходах нужно показывать только в случае, если это требует кредитор. Установлено, что если заем превышает 427 евро, то заемщику нужно дополнительно подтвердить свою платежеспособность. К примеру, подать кредитору справку из Государственного агентства социального страхования либо иной документ, который покажет уровень доходов.

– Ограничивает ли закон процент годовых?

– Годовые проценты за кредит устанавливает сам кредитор. На латвийском рынке кредитования проценты очень различны. По быстрым кредиторы могут требовать и 100% годовых, и 200% годовых. Человеку, которому очень нужен заем, советую для начала пробежаться по сайтам всех кредитных фирм и выбрать самые выгодные для него условия кредитования. Надо обратить внимание на годовые проценты за кредит, условия возврата займа, объем штрафных процентов и стоимость услуг по продлению договора.

Если мы говорим по поводу огромных процентов за использование кредита, то есть способ с этим бороться. Законы устанавливают соразмерность тех или иных действий. Тем более это актуально по отношению к потребителям. Оценку, соразмерны или нет насчитанные проценты, дает Центр защиты прав потребителей или суд.

– Позволяет ли закон платить кредит и долг по частям, даже если в договоре фирма запрещает такую возможность?

– Все зависит от условий договора. Часть кредиторов, занимающихся быстрыми кредитами, предлагают заемщику сразу составить график погашения кредита. Некоторые все же требуют вернуть заем одним платежом и в полном объеме. Но в любом случае можно самостоятельно оплачивать долг по частям, чтобы долг начинал уменьшаться (даже если кредитор против). Если делать платежи по частям, но достаточно часто, чтобы проценты не начислялись, можно благополучно вернуть долг.

– Может ли кредитор без предупреждения повысить стоимость продления кредита?

– В первую очередь нужно смотреть условия договора. Если цена за продление договора в нем установлена, то кредитор не может ее изменить в одностороннем порядке. Также эта цена не может автоматически меняться с нового года. Если в договоре эта стоимость не указана, а кредитор просто предоставляет дополнительные услуги по продлению договора, то он может менять тариф на свои услуги самостоятельно. Если на момент заключения договора действуют одни тарифы и на это есть ссылка в самом договоре, то кредитор все равно может изменить тарифы в одностороннем порядке. Однако к старому заемщику будут относиться тарифы, действующие на момент заключения договора.

– Оговорена ли в законе максимальная стоимость такой услуги, как продление кредита?

– Нет, тарифы на свои услуги устанавливает сам кредитор.

– Возможно, закон определяет хотя бы размеры штрафных санкций для должника, просрочившего платеж?

– Размеры штрафных санкций действительно регулируются законом. Многие кредиторы, особенно раньше, в договорах указывали заоблачные штрафы за просроченный кредит. На сегодняшний день законодательство в этой области изменилось и сейчас «потолки» платежей выглядит следующим образом:

■ Законные проценты составляют 6% годовых.

■ Проценты за просроченные платежи не могут превышать 100% от основной суммы долга.

■ Штраф за невыполнение договора (līgumsods) не может превышать 10% от основной суммы долга.

Очень важно обратить внимание на размер штрафных санкций, предусмотренных договором займа, и стараться избегать их начисления.

– Обязаны ли операторы компаний объяснять, почему выросли проценты за продление договора?

– Оператор кредитной компании специально нанят на работу, чтобы консультировать своих клиентов по всем вопросам, связанным с оформлением кредита, порядком возврата долгов, изменениями в условиях предоставления услуг и т. д. Если вдруг оператор отказывается что-либо разъяснить либо он некомпетентен в этих вопросах, то просите соединить вас с другим работником или менеджером, который сможет дать полный и понятный ответ.

– Может ли фирма в одностороннем порядке изменить условия договора по SMS-кредиту?

– Нет, не может. То, что кредит оформлен не в офисе фирмы, а дистанционно, через Интернет, не означает, что между кредитором и заемщиком нет договора или его условия могут меняться в одностороннем порядке. В любом случае действует договор в той редакции и с теми условиями, которые предоставлялись фирмой на момент оформления конкретного кредита. Любой договор содержит информацию о том, как и кто может менять его условия. В большинстве случаев изменения могут иметь силу только с письменного согласия кредитора и заемщика.

Все самое важное!

■ Обратите внимание, что многие компании, если человек оформляет SMS-кредит в первый раз, готовы выдать ему беспроцентный экспресс-кредит. То есть по окончании срока договора ему не надо платить проценты за пользование кредитом. Однако если в срок долг не был погашен, к заемщику могут быть применены различные штрафные санкции. Даже если он взял кредит у конкретной фирмы впервые.

■ Заемщик имеет право в течение 14 дней воспользоваться своим правом потребителя и РАСТОРГНУТЬ договор о кредите, не обосновывая свои действия. Период возможного расторжения договора без причин начинается со дня заключения договора.

■ Срок кредита – срок, на который заемщик запросил кредит и который утвердил кредитор. Он длится с момента вступления в силу договора о кредите и заканчивается в день выплаты всего кредита.

■ Заемщик, как правило, может продлить срок возврата кредита. Для этого необходимо внести плату за продление кредита. На домашних страницах кредиторов доступна информация об условиях продления и плате за данную услугу.

■ У заемщика есть право в любое время полностью или частично оплатить кредит до оговоренного срока кредита, заплатив при этом проценты за фактическое употребление кредита. Заемщику не надо платить компенсацию за досрочную оплату кредита.

– Если фирма не может объяснить законность изменения договора, должен ли клиент платить за продление займа по новому тарифу?

– Любое условие договора кредитор может менять только в порядке, установленном самим договором. Если в договоре установлены тарифы на услуги кредитора или есть ссылка на эти тарифы, установленные другими документами, то обычно изменения этого условия вступают в силу только с согласия всех сторон договора. Если в договоре указана конкретная плата за продление срока кредита, но кредитор просто просит, чтобы клиент заплатил по новым тарифам, то его претензии не имеют силы и можно продолжать делать оплаты по старым ценам.

– Что будет, если клиент не заплатит по новой ставке по продлению кредита, а заплатит по старой?

– Кредитор не может требовать, чтобы заемщик выполнял условия, не предусмотренные договором. Если в договоре написано одно, а кредитор требует другое, получатель кредита может смело продолжать выполнять первоначальные условия договора. Никаких штрафных санкций за это не будет.

 – Алине оператор кредитной фирмы сказал, что для клиентов снижена комиссионная плата...

– Такие решения фирма может принимать в одностороннем порядке, они законны, но имеют силу только для новых клиентов.

– Если в договоре просто нет пункта о тарифах на продление кредитного договора, значит ли это, что фирма может менять условия игры без согласования с клиентом?

– Нет, если в договоре отсутствует регулирование каких-то нюансов, значит, эти нюансы подчиняются законам или правилам Кабинета министров. Такого, что кредитор специально не вписал в договор важные пункты, а потом ставит потребителя в крайне невыгодное положение, быть не может.

– Кому жаловаться, если сотрудники компании по быстрым кредитам ведут себя неэтично, а у клиента возникают подозрения о незаконности повышения тарифов?

– Если кредитор нарушает условия договора или его действия не способствуют благоприятному погашению обязательств заемщика, то в первую очередь нужно высказать все свои претензии в письменном виде. Если это не повлияло на кредитора и не помогло мирно решить спор, то необходимо писать жалобу в Центр защиты прав потребителей. Эксперты центра оценят ситуацию в целом, условия заключенного договора. В случае если в договоре найдутся условия, нарушающие права заемщика, то они будут признаны недействительными.

– Если клиент компании решает выплачивать долг по частям, не попадет ли он в вечную кабалу? Насколько мне известно, фирмы имеют право сначала направлять полученные деньги на погашение штрафных процентов и только потом – на оплату основного долга.

– Согласно Гражданскому закону (статья 1843), если заемщик гасит свой долг по частям, то в первую очередь деньги засчитываются в счет непогашенных процентов, затем – в счет основной суммы долга и только затем – в счет насчитанных штрафов. Некоторые кредиторы в договорах вписывают другой порядок погашения долга. К примеру, договор может предусматривать, что в первую очередь зачисленные деньги будут направлены на погашение штрафов. Эти условия не имеют силы, поскольку противоречат закону, и должны быть изменены.

– Правда ли, что любой заемщик имеет право в течение 14 дней воспользоваться своим правом потребителя и РАСТОРГНУТЬ договор о кредите, не обосновывая свои действия?

– Да, у заемщика есть право в течение двух недель с момента заключения договора расторгнуть его без каких-либо причин и последствий. Самое главное – выразить свой отказ так, как указано в договоре. Или, если в договоре об этом ни слова, составить письмо с текстом об отказе, поставить на нем дату и подпись, отправить его заказным письмом на юридический адрес кредитора и дополнительно отправить по электронной почте кредитору. В таком случае отказ заемщика будет очевидным и недвусмысленным.

Кредитор, получив от заемщика уведомление о расторжении договора, не может требовать заплатить какой-либо штраф или компенсацию за расторжение договора. Единственное, что имеет право просить кредитор – это проценты за использование кредита за тот период, пока деньги находились у заемщика.

Ольга ГРИНИНА,
Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.



Добавить комментарий

Защитный код
Обновить

Читать ещё:

porno izle Porno Sex izle porno HD Seks Mobil Porno hd Porno Sex izle porno porno
МК-Латвия ©2014