Filme Porno | phim sex org | Caut Porno | filmepornogratis | Filme Porno | Filme HD Porno XXX | Clipuri Porno | Sursa Porno | filmexxxonline | Porn Mobile | MalayPorn

facebook  rss

ТОП-20

последние

Новости из Эстонии

Законы Латвии

Darba likums - Закон о труде

Latvijas Administratīvo pārkāpumu kodekss - Латвийский кодекс административных правонарушений

Civilprocesa likums - Гражданско-процессуальный закон

Krimināllikums - Уголовный закон

Likums “Par iedzīvotāju ienākuma nodokli” Закон о подоходном налоге с населения

Komerclikums - Коммерческий закон

Latvijas Republikas Satversme - Конституция Латвийской республики

Kriminālprocesa likums - Уголовно-процессуальный закон

Administratīvā procesa likums - Административно-процессуальный закон

Par nodokļiem un nodevām - Закон о налогах и пошлинах

Ceļu satiksmes noteikumi - Правила дорожного движения

Par uzņēmumu ienākuma nodokli- Закон о подоходном налоге с предприятий

Publisko iepirkumu likums - Закон о публичных закупках

Valsts un pašvaldību institūciju amatpersonu un darbinieku atlīdzības likums - Закон о вознаграждении должностным лицам государства и самоуправления

Civillikums - Гражданский закон

Vispārīgie būvnoteikumi - Общие строительные правила

Pievienotās vērtības nodokļa likums - Закон о налоге на добавленную стоимость

Dokumentu izstrādāšanas un noformēšanas kārtība - Порядок разработки и оформления документов

Gada pārskatu likums - Закон о годовых отчетах

Par pašvaldībām - Закон о самоуправлениях

Maksātnespējas likums - Закон о неплатежеспособности

Kārtība, kādā atlīdzināmi ar komandējumiem saistītie izdevumi - Порядок, в котором оплачиваются расходы на командировки

Mikrouzņēmumu nodokļa likums - Закон о налоге с микропредприятий

Būvniecības likums - Закон о строительстве

Izglītības likums - Закон об образовании

Par valsts sociālo apdrošināšanu - Закон о государственном социальном страховании

Patērētāju tiesību aizsardzības likums - Закон о защите прав потребителей

Par grāmatvedību - Закон о бухгалтерии

Noteikumi par Profesiju klasifikatoru, profesijai atbilstošiem pamatuzdevumiem un kvalifikācijas pamatprasībām un Profesiju klasifikatora lietošanas un aktualizēšanas kārtību - Правила о Классификаторе профессий, об основных задачах и требованиях к квалификации, соответствующих каждой профессии, о порядке ведении и актуализации Классификатора профессий

Valsts pārvaldes iekārtas likums - Закон об устройстве государственного управления

Ссылки

‡агрузка...
Понедельник, 10 Декабрь 2018 13:00

Где наши деньги лежат?

(2)

Как следить за своей пенсией 2-го уровня?

Все началось с того, что уходящий Сейм под занавес своего правления принял закон, разрешающий с 2020 года наследовать пенсионные накопления 2-го уровня. Основной аргумент, почему это надо было сделать: люди почувствуют, что это их реальные деньги, будут следить за своей пенсией и с большим энтузиазмом платить взносы социального страхования. Люди действительно заинтересовались, и вот что из этого вышло…

Кого хочешь выбирай!

Взносы социального страхования, которые у нас вычитают из зарплаты, распределяются по разным направлениям: страхование здоровья, безработицы, материнства, пенсии. На будущую пенсию идет 20% от взносов. Из этих 20 процентов сейчас 14% зачисляется на бумаге на счет нашей пенсии 1-го уровня. На самом деле из этих денег выплачиваются пенсии сегодняшним пенсионерам, а государство как бы обещает нам, что в будущем нам все вернут в виде пенсии 1-го уровня. Оставшиеся 6% поступают на наш счет 2-го пенсионного уровня. Это реальные деньги.

Каждый человек может сам выбирать, кому доверить свои пенсионные накопления 2-го уровня. Исторически так сложилось, что когда в 2001 году вводили 2-й уровень пенсий, свои услуги управляющих пенсионными вложениями нам предложили только банки. Недолго думая, мы подписали договор с тем банком, в котором у нас был счет зарплаты. Впрочем, особой альтернативы и не было. Все банки предлагали практически одинаковые условия. Да и вообще мы мало что в этом новом деле понимали.

Сколько мы накопили?

Однако признайтесь честно, кто из вас вообще знает, сколько денег накопилось на вашем 2-м пенсионном уровне? Какие комиссии мы платим управляющим 2-го пенсионным уровнем? Какой процент ваших накоплений забирает Государственное агентство социального страхования (VSAA), которое аккумулирует у себя сведения о наших пенсиях?

А ведь нам внушают, что управление пенсией 2-го уровня находится в наших руках! Как же можно управлять своей будущей пенсией, если информация о ней недоступна даже в интернет-банке того банка, которому мы доверили свои накопления?

– Латвийская пенсионная система 2-го уровня в своей основе создана так, что ни управляющий пенсией, ни банк не знают своих клиентов или их накопленного пенсионного капитала, – сообщил нам Петерис Степиньш, директор общества по управлению вложениями Swedbank. – Скорее всего, это сделано с намерением защитить интересы участника пенсионного плана, чтобы не допустить злонамеренного использования данной информации. В то же самое время это создает непонятную ситуацию – мы, как управляющие, не можем ответить клиентам на такие простые вопросы, какие задали вы. В данной ситуации информацию о своих накоплениях клиенты могут получить, или лично обратившись в VSAA, или воспользовавшись порталом latvija.lv. Хотя, по правде говоря, неопытному человеку получить выписку на портале latvija.lv не так легко. Мы готовы со своей стороны выработать решение, чтобы отражать накопления каждого участника пенсионной системы в его интернет-банке в удобном и, главное, в понятном виде. К сожалению, в ближайшее время такая возможность в интернет-банках выглядит маловероятной.

– Информация о том, какого управляющего пенсионным капиталом выбрал каждый участник системы, находится в ведении VSAA, – сообщил Янис Розенфелдс, руководитель SEB Investment Management. – С банком VSAA этой информацией не делится. Поэтому у нас есть только общая информация о том, что на начало ноября своим управляющим пенсионным капиталом 2-го уровня банк SEB выбрали почти 295 тысяч человек, объем наколенного ими пенсионного капитала составляет около 870 миллионов евро.

Информация о результатах работы всех пенсионных планов доступна на сайте manapensija.lv (https://www.manapensija.lv/lv/pensiju-2-limenis/aktualie-dati/). В свою очередь узнать размер своего накопления на 2-м пенсионном уровне, а также о том, сколько было уплачено в качестве комиссии, можно на портале Latvija.lv (www.latvija.lv/lv/Epakalpojumi/EP44).

– Мы считаем, что информация о накопленном капитале 2-го уровня должна быть доступна жителям в любое время и в удобном формате, например, в интернет-банке, так же, как сейчас доступна информация о накоплениях 3-го пенсионного уровня. Это позволяло бы следить за изменениями размера капитала, более тщательно относиться к выбору управляющего, а также давало бы больше уверенности в том, что это реальные накопления, которые можно будет использовать. Особенно учитывая будущую возможность передавать накопленный капитал по наследству. Однако пока договоренности об этом достичь не удалось, – заключил Янис Розенфелдс.

Комиссионные вычеты от нас скрывают

– Нам говорят, что мы должны следить за своим 2-м пенсионным уровнем. Как мы должны это делать? – спрашиваю Тома Крейцбергса, исполнительного директора Indexo, лицензированной фирмы по управлению вкладами, которая первой в Латвии предложила альтернативу банковскому управлению пенсией 2-го уровня.

– Первый шаг – выяснить, сколько и где вы уже накопили. Это можно сделать одним способом – через портал latvija.lv. На портале latvija.lv легко заблудиться, поэтому мы создали прямой сайт indexo.lv/izraksts, который дает выход к нужной услуге на портале latvija.lv.

Действительно, набрав адрес indexo.lv/izraksts, я вышла сразу на конкретную услугу, которая называется «Выписка со счета участника схемы государственной фондируемой пенсии (пенсии 2-го уровня)». Далее опять потребовалось подключиться через свой интернет-банк. Ну, а выписка со счета, которую там можно запросить, у меня уже была распечатана.

– В этой справке вы можете видеть, кто является управляющим ваших пенсионных вложений, – принялся объяснять Том Крейцбергс, – а также, сколько вы уже внесли взносов и сколько на данный момент у вас накоплений. В верхней части этой выписки есть графа «Вложенная сумма» (ieguldīta summa). Тут две суммы. Они показывают, сколько вы заплатили вообще на начало того года, о котором дана выписка, и сколько заплатили на конец года. (Если вы запросили выписку за 2018 год, он еще не закончился, поэтому вторая сумма будет на момент получения выписки.) Ниже идет следующая графа «Капитал фондированной пенсии» (fondētas pensijas kapitāls). Тут тоже две суммы: сколько у вас накоплено пенсионного капитала на 2-м уровне на начало года и на конец года (или на сегодняшний момент). И еще ниже – «Прирост капитала» (kapitāla pieaugums).

– Из этих сумм я по-прежнему не вижу, сколько у меня забрали за свои услуги управляющие, сколько съела инфляция и какая была реальная прибыльность моего пенсионного плана.

– К сожалению, никто не показывает, сколько забрали у вас в виде комиссий. Это одна из проблем, о которой мы давно говорим, но так есть. Это государственная система и там это не видно.

Как следить за своими пенсиями

– Ну, так как же я тогда могу следить за изменениями?

– Для этого мы пойдем на сайт manapensija.lv. Здесь сверху надо выбрать раздел «2-й пенсионный уровень» и зайти в подраздел «Актуальные данные», – учит Том Крейцбергс.

Я повторяю все действия, о которых говорит консультант. В отличие от государственного портала latvija.lv, здесь можно выбрать русский язык. Захожу в раздел «Актуальные данные», и открывается большая таблица сравнения всех пенсионных планов 2-го уровня во всех банках и обществах по управлению вложениями.

Для того чтобы посетителю было легче ориентироваться, планы сгруппированы по степени их риска. Отдельно собраны рискованные «активные планы», отдельно планы со средней степенью риска – так называемые «сбалансированные планы». А вот в самом низу и моя группа – «консервативные планы».

Первое, на что я обращаю внимание – это доходность планов в виде годовых процентов. И что я из этого поняла? Ничего, кроме того, что доходность почти у всех управляющих консервативными планами за три месяца была с минусом. Впрочем, за год она тоже отрицательная практически у всех, только с разной степенью убытков от -0,25% до -2,58%. И только один управляющий показал прибыль 0,3%. Означает ли это, что мне срочно надо сменить своего управляющего на того, кто показал доходность +0,3%?

– В данный момент, что там видно? Что почти все консервативные планы работают с убытками, – поясняет Том Крейцбергс. – И это потому, что такая ситуация на рынке облигаций почти во всем мире, так как начинают расти процентные ставки. Рекомендуется не смотреть на доходность в краткосрочный период в три, шесть месяцев и даже год – это не очень серьезно, когда мы делаем накопления для пенсии. Посмотрите на доходность за 5, 10 лет.

Я выполняю рекомендацию. В этой же таблице есть и такие данные. За пять лет доходность выглядит лучше, а за десять лет еще лучше. У всех управляющих, которые существуют по меньшей мере 10 лет (есть еще новички), доходность за 10 лет составила от +2,92% до +4,09 %. И мой среди них не самый лучший, но и не самый худший, так как показал доходность за 10 лет 3,08%.

– Это значит, что в среднем каждый год ваш пенсионный капитал рос на 3,08%, – комментирует Том Крейцбергс. – Это около 35% роста за десять лет.

– И какие из этого я могу сделать выводы?

– Честно говоря, раз в год, наверное, надо зайти сюда и посмотреть, не случилось ли что-то странное. Если на рынке кризис, тогда убытки будут у всех, так бывает. Но если мы увидим, что у всех все очень хорошо, а у вас нет, тогда, может быть, надо задать вопрос своему управляющему: «Что происходит?» Второе, за чем мы можем следить, это уровень комиссий. На той же странице «Актуальные данные» можно кликнуть на название своего или любого другого плана и откроется основная информация: дата регистрации этого плана, банк-держатель (где хранятся деньги), название управляющего средствами, а также затраты на управление.

Проделываю все эти манипуляции и вижу, что затраты на управление моим планом состоят из фиксированной комиссии – 0,39% в год и переменной комиссии – до 0,05% в год. Сравниваю с такой же информацией другого консервативного пенсионного плана, которым управляет дочерняя компания другого банка. Здесь фиксированная комиссия: 0,48% в год, переменная комиссия: от 0% до 0,57% в год. Что касается новых управляющих компаний, то, похоже, они делают ставку на привлечение молодых клиентов – в рискованных планах у них низкие комиссии, а вот в консервативном плане 0,60% в год. Доходность же эти планы показали за все время примерно одинаковую. Делаю вывод, что мне не надо суетиться и менять ни план, ни управляющего. Законом о государственных фондируемых пенсиях в 2018 году комиссии консервативных планов ограничены до 1,05% в год. А мой управляющий сделал ее еще ниже.

– В вашей ситуации для консервативного плана это действительно низкая комиссионная плата, – подтверждает Том Крейцбергс. – До нашего прихода на рынок на нем не было ни одного пенсионного плана с комиссией меньше допустимого законом максимума. Сейчас таких планов уже десятьУ жителей Латвии наконец появилась возможность реального выбора.

– Если человек захочет сменить пенсионный план в пределах одного управляющего или и вовсе решит перейти от одного управляющего к другому, он в этот момент что-то потеряет в деньгах?

– Нет. В момент смены пенсионного плана те же деньги, которые были в предыдущем плане, будут вложены в новый план. И точно так же будет происходить при смене управляющего.

Совет от Тома Крейцбергса

«Самое главное, что надо отследить: какой у вас возраст и в какой категории пенсионных планов вы сейчас себя найдете. Если вам около тридцати лет и у вас консервативный план, то это, скорее всего, неправильно. Точно так же, как если вам шестьдесят и вы участвует в активном (с более высокой степенью риска) плане. Если вашим читателям осталось меньше десяти лет до пенсии, им надо посмотреть, чтобы они не оставались участниками активных планов. А если им до пенсии 15–20 лет, тогда лучше активный план».

Найди свой план

Вы помните, кому доверили свои пенсионные накопления 2-го уровня? Сегодня вы узнаете, сколько денег для вас заработал ваш управляющий!

Ольга КОНТУС,
Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.



Комментарии  

 
-3 #1 Дима 11.12.2018 09:25
Платить за электричество в 2 разa меньше не нарушая закон реально! Советую абсолютно каждому ознакомиться с этой статьей http://bit.do/electroblog электрика с более чем 20 летним стажeм. Лично я пользуюсь этим методом и очень доволен!
Цитировать
 
 
0 #2 Знаток 14.12.2018 14:36
Цитирую Дима:
Платить за электричество в 2 разa меньше не нарушая закон реально! Советую абсолютно каждому ознакомиться с этой статьей http://bit.do/electroblog электрика с более чем 20 летним стажeм. Лично я пользуюсь этим методом и очень доволен!


Хочу сказать вам, что это предлагается уже много много лет подряд и как видите не пользуется авторитетом. 1) Народ не дурак и разбирается в предложениях к тому же у многих стоят умные счётчики, которые фиксируют нарушения всякого рода с использованием электроэнергии. 2) Пойманные за воровство электроэнергии будут оштрафованы на первый раз в несколько сотен евро. При повторном воровстве отключат электроэнергию на долгое время и подключится также будет проблема. 3) Такое фуфло может сжечь проводку или привести к пожару в квартире или доме.
То что вы нахваливаете никто у вас этого не видел иначе дело пахнет гавном.
Цитировать
 

Добавить комментарий

Защитный код
Обновить

Читать ещё:

ÌÊ-Ëàòâèÿ 2014