Filme Porno | phim sex org | Caut Porno | filmepornogratis | Filme Porno | Filme HD Porno XXX | Clipuri Porno | Sursa Porno | filmexxxonline | Porn Mobile | MalayPorn

facebook  rss

ТОП-20

последние

Новости из Эстонии

Законы Латвии

Darba likums - Закон о труде

Latvijas Administratīvo pārkāpumu kodekss - Латвийский кодекс административных правонарушений

Civilprocesa likums - Гражданско-процессуальный закон

Krimināllikums - Уголовный закон

Likums “Par iedzīvotāju ienākuma nodokli” Закон о подоходном налоге с населения

Komerclikums - Коммерческий закон

Latvijas Republikas Satversme - Конституция Латвийской республики

Kriminālprocesa likums - Уголовно-процессуальный закон

Administratīvā procesa likums - Административно-процессуальный закон

Par nodokļiem un nodevām - Закон о налогах и пошлинах

Ceļu satiksmes noteikumi - Правила дорожного движения

Par uzņēmumu ienākuma nodokli- Закон о подоходном налоге с предприятий

Publisko iepirkumu likums - Закон о публичных закупках

Valsts un pašvaldību institūciju amatpersonu un darbinieku atlīdzības likums - Закон о вознаграждении должностным лицам государства и самоуправления

Civillikums - Гражданский закон

Vispārīgie būvnoteikumi - Общие строительные правила

Pievienotās vērtības nodokļa likums - Закон о налоге на добавленную стоимость

Dokumentu izstrādāšanas un noformēšanas kārtība - Порядок разработки и оформления документов

Gada pārskatu likums - Закон о годовых отчетах

Par pašvaldībām - Закон о самоуправлениях

Maksātnespējas likums - Закон о неплатежеспособности

Kārtība, kādā atlīdzināmi ar komandējumiem saistītie izdevumi - Порядок, в котором оплачиваются расходы на командировки

Mikrouzņēmumu nodokļa likums - Закон о налоге с микропредприятий

Būvniecības likums - Закон о строительстве

Izglītības likums - Закон об образовании

Par valsts sociālo apdrošināšanu - Закон о государственном социальном страховании

Patērētāju tiesību aizsardzības likums - Закон о защите прав потребителей

Par grāmatvedību - Закон о бухгалтерии

Noteikumi par Profesiju klasifikatoru, profesijai atbilstošiem pamatuzdevumiem un kvalifikācijas pamatprasībām un Profesiju klasifikatora lietošanas un aktualizēšanas kārtību - Правила о Классификаторе профессий, об основных задачах и требованиях к квалификации, соответствующих каждой профессии, о порядке ведении и актуализации Классификатора профессий

Valsts pārvaldes iekārtas likums - Закон об устройстве государственного управления

Ссылки

‡агрузка...
Суббота, 29 Июнь 2019 11:00

Как застраховать здоровье?

(7)

Полисы медицинского страхования для частных лиц: где их приобрести и помогает ли это впоследствии сэкономить на лечении?

С каждым годом ситуация в латвийском здравоохранении становится все хуже: огромные очереди к специалистам и на обследования по госпрограмме вынуждают пациентов раскошеливаться на коммерческие услуги, а цены на операции зачастую в разы превышают зарплаты среднестатистических жителей страны. Между тем на рынке уже много лет действуют программы страхования здоровья, предлагаемые частными страховыми компаниями. «МК-Латвия» выяснила, какие услуги покрываются при приобретении полиса и стоит ли овчинка выделки?

Полисы страхования здоровья бывают двух типов. Чаще всего их приобретает работодатель (юридическое лицо) для своих сотрудников. Но частное лицо может купить страховку самостоятельно. Предложения страховщиков будут очень отличаться – для юридических лиц условия более выгодные.

Реквием Rīgas slimokase

Тема страхования здоровья физических лиц знакома жителям Латвии не понаслышке.

Еще в середине 90-х под эгидой Рижской думы было учреждено АО Rīgas slimokase, которое, помимо прочей деятельности, занялось и добровольным страхованием здоровья рижан, направо и налево продавая «зеленые» и «красные» полисы, предусматривающие полное или частичное погашение издержек пациента за оплату медицинских услуг во всех государственных медицинских учреждениях.

Компания быстро набрала обороты – люди с проблемами со здоровьем, которые ходят в поликлинику, как на работу, охотно покупали полисы: благо стоили они дешево. И за короткий срок Rīgas slimokase выбилась в лидеры рынка и стала единственным страховщиком, предлагающим страхование здоровья физическим лицам: по данным за 2009 год, число ее клиентов дошло до 75 тысяч человек.

Не будем рассказывать обо всех скандалах, интригах, расследованиях, попытках приватизации и привлечения стратегических инвесторов, которые сопровождали деятельность этой муниципальной структуры.

Однако конец ее был весьма печальным – в 2010 году Rīgas slimokase обанкротилась.

Одной из причин краха было вопиющее нарушение основных принципов страхового бизнеса, которые заключаются в том, что большинство клиентов страховщика должны быть здоровыми и удачливыми: тогда за их счет из страховых взносов покрываются издержки на «страховые случаи»… А вот если среди клиентуры доминируют люди, не отличающиеся крепким здоровьем, то такая компания не долго удержится на плаву. К услугам же Rīgas slimokase люди зачастую обращались тогда, когда назрела необходимость: намечается дорогая операция – значит, надо купить полис.

Понятно, что после такого фиаско участники страхового рынка весьма настороженно отнеслись к освободившейся нише страхования здоровья физических лиц – уж слишком рисковый бизнес. Но постепенно этот сегмент начал оживать, хотя, конечно, о продаже полисов всем желающим физическим лицам речи уже больше не шло – потенциальных клиентов тщательно изучают и накладывают определенные ограничения.

Страховые термины

Страховой полис

Это документ, подтверждающий заключение договора страхования между страховщиком и застрахованным лицом. Выдается после заключения договора, в котором оговорены все условия оказания услуг и внесения платы (страховой премии).

Страховая премия

Это сумма, которую застрахованное лицо платит страховому обществу за осуществление того или иного вида страхования. Фактически – это плата за полис.

Страховая сумма

Это определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой страховщик, при наступлении страхового случая, обязуется выплатить возмещение. В случае страхования здоровья – это максимально возможная совокупная стоимость медицинских услуг, на полное или частичное покрытие которых может рассчитывать человек в течение срока действия полиса.

Страховой случай

Событие, предусмотренное в договоре страхования, которое произошло во время срока действия полиса. В случае медицинского страхования – заболевание или проблемы со здоровьем, в результате которых человеку необходим визит к врачу, исследования, срочная операция или госпитализация и т. д.

Страховая программа

Оговоренный в договоре перечень услуг, которые, после наступления страхового случая, полностью или частично, покрывает страховщик.

Лимит

Указанная в страховой программе определенная денежная сумма или количество услуг, в пределах которых человек может рассчитывать на возмещение, после наступления страхового случая.

Договорные учреждения

Медицинские учреждения, с которыми у страховщика заключен договор: в этих медицинских учреждениях услуги можно получить, используя карту страхования здоровья, без оплаты. В свою очередь в остальных медучреждениях надо платить самому, а чтобы получить возмещение, надо предоставить чеки страховщику.

Работодатели позаботятся о здоровье

По данным Латвийской ассоциации страховщиков, в 2018 году обладателями полисов страхования здоровья были 351 482 лица. Совокупная стоимость полисов (страховых премий) составила 88 976 709 евро, а общая сумма страхового возмещения – 60 707 039 евро.

Однако эти впечатляющие цифры достигнуты за счет услуг корпоративного страхования. На долю юридических лиц, страхующих своих сотрудников, приходится 99,6% от всего портфеля страхования здоровья.

Для страховщиков и работодателей – это обоюдовыгодное решение. Страховая компания кардинально снижает риски – получает сразу большое количество клиентов, среди которых преобладают здоровые и активные люди трудоспособного возраста. Работодатель же таким образом убивает сразу нескольких зайцев: получает репутацию ответственной фирмы, которая заботится о своих сотрудниках; повышает мотивацию и лояльность работников, одаривая их дополнительными «бонусами»; укрепляет их здоровье, а значит и сокращает длительность нахождения на больничном (благодаря профилактике и реабилитации); получает дополнительные налоговые льготы.

При этом требования страховщиков, когда речь идеи о корпоративных договорах, менее жесткие, чем при работе с частными клиентами, а сами программы более гибкие и разнообразные.

Услуги для частников

Что касается индивидуального страхования здоровья, то хотя этот рынок и мал – на его долю приходится всего 0,4% от всего портфеля услуг в этом сегменте, однако показывает очень приличный прирост: 19% в год. По данным за 2018 год, физические лица приобрели полисы на общую сумму 323 050 евро, при этом, в общей сложности, получили страховое возмещение в размере 220 536 евро.

На данный момент приобрести индивидуальные полисы страхования здоровья предлагают только три компании: ERGO Life, If Apdrošināšana и Compensa Life. Клиенту необходимо заполнить декларацию о здоровье, и на основании этого страховщик оценит риски и решит, какой полис и по какой цене продать конкретному клиенту. Если у человека серьезные хронические заболевания, то, увы, в продаже полиса ему могут отказать или запросить за него очень высокую сумму.

Чтобы обезопасить себя, страховщики вводят различные ограничения. Например – отсрочку действия полиса. Допустим, стоимость платных амбулаторных услуг или стационара покрываются только через несколько месяцев с момента покупки полиса.

Некоторые компании постепенно наращивают перечень услуг, доступных владельцу полиса: в первый год они достаточно скромные и с очень небольшой суммой максимального страхового покрытия. И лишь через пару лет клиент может пользоваться всеми возможностями: при этом стоимость полиса будет откорректирована, в зависимости от «поведения» клиента в предыдущий период.

Существуют и возрастные ограничения – некоторые компании воздерживаются от продажи в частном порядке полисов медицинского страхования лицам после 65 лет.

Страховое мошенничество

Страховое мошенничество – это отдельная тема. Некоторые пациенты заведомо вносят в декларацию ложную информацию – скрывают свои хронические заболевания. Иногда по полису пытается получить услуги другой человек – член семьи застрахованного. Латвийская ассоциация страховщиков предупреждает – такие случаи обычно достаточно легко выявляются и мошенничество чревато не только расторжением договора страхования, но и реальным уголовным делом.

Заметим, что несколько лет назад «приписками» злоупотребляли и некоторые недобросовестные врачи. Пользуясь неведением пациента, вносили в документы дорогостоящие манипуляции, которые реально не делали или же оказывали платную услугу, хотя была возможность получить ее в рамках государственной программы. Страховщикам это наносило убытки, а у пациента – ухудшалась репутация, что в итоге било по его же карману: ведь если человек в короткие сроки расходует весь лимит полиса, получая дорогостоящие услуги, то на следующий год плата за него возрастает.

Участники рынка говорят, что со злоупотреблениями врачей практически удалось справиться: лечебные учреждения, заинтересованные в сотрудничестве со страховщиками, сами ввели механизмы контроля. Но тем не менее пациенту и самому надо внимательно следить за всеми документами, которые составляет врач.

Где купить полис медицинского страхования для частного лица?

If Apdrošināšana
https://www.if.lv/ru/dlja-chastnyh-lic/strahovanie/strahovanie-zdorovja

Возрастные ограничения: нет.
Цена полиса: от 150 евро в год, устанавливается индивидуально.
Общая сумма возможного страхового покрытия: 3000 евро в год.

Полисом полностью покрываются пациентские платежи при визите к семейному врачу и врачу-специалисту (в рамках госпрограммы).

Платные амбулаторные услуги покрываются в размере 50%: это включает в себя консультации врачей, исследования, лабораторные анализы, а также специфические платные исследования (например, компьютерная томография, магнитный резонанс).

Взнос за пребывание в стационаре по госпрограмме оплачивается в 100%-ном размере.

Лимит на платные операции и все расходы, связанные с ними, составляет 450 евро (услуги, связанные с родами и стоматологией, не покрываются).

Система страхования здоровья If для частных лиц призвана стимулировать их на долгосрочное сотрудничество: поэтому с каждым следующим годом условия полиса улучшаются:

■ на второй год платные амбулаторные услуги покрываются в размере 60% и в дополнительную программу включены стоматологические расходы на случай острого заболевания (в перечень не входят услуги гигиениста, плановое лечение и протезирование);

■ на третий год платные амбулаторные услуги покрываются в размере 70%;

■ на четвертый год в дополнительную программу могут быть включены расходы на вакцинацию, а лимит платного стационара увеличивается до 700 евро.

Compensa Life
https://www.compensalife.eu/lv/show.asp?docID=public.products.health.private

Возрастные ограничения: до 65 лет.
Цена полиса: от 129 евро, устанавливается индивидуально.
Общая сумма возможного страхового покрытия: от 500 до 2650 евро в год.

Страховое общество Compensa Life предлагает жителям две популярные программы Dzintars и «Dzintars Pluss с направлением» (платные амбулаторные услуги покрываются, только если есть направление от семейного врача): стоимость полиса составляет от 129 евро и от 219 евро соответственно.

Также Compensa Life предлагает полис Dzintars Pluss с более широким спектром услуг (по нему возможно покрытие платных амбулаторных услуг, которые пациент получал без направления семейного).

Программа Dzintars полностью покрывает платежи пациента за амбулаторные и стационарные услуги в рамках госпрограммы.

В свою очередь полис Dzintars Pluss помимо этого 100% покрывает платные амбулаторные и стационарные услуги и неотложную зубоврачебную помощь.

Страховая сумма на стоматологию по полисам Dzintars Pluss составляет 150 евро, оплачивается 50% стоимости услуг.

Платные амбулаторные услуги покрываются с четвертого месяца действия полиса. Годовой лимит – 500 евро.

Платное пребывание в стационаре по направлению лечащего врача также покрывается только с четвертого месяца действия полиса. Годовая страховая сумма составляет 1500 евро, однако лимит покрытия за один случай пребывания в больнице – только 300 евро.

ERGO
https://www.ergo.lv/lv/privatpersonam/veselibas-apdrosinasana

Возрастные ограничение: до 60 лет с возможностью продления до 65 лет.
Цена полиса: от 132,48 евро, устанавливается индивидуально.
Общая сумма возможного страхового покрытия: до 7500 евро в год.

ERGO предлагает полисы Priora и Priora Plus стоимостью от 132,48 евро и 294,60 евро соответственно.

Покрывается лечение тяжелых заболеваний (рак, инфаркт, инсульт и т. п.) во всех трех странах Балтии (страховая сумма 7500 евро, с отсрочкой шесть месяцев с начала действия страхового полиса). Страховая программа предусматривает покрытие следующих медицинских услуг по предварительному согласованию со страховщиком:

■ амбулаторные услуги (консультации, обследования, манипуляции и др.);

■ стационарные услуги (обследования, операции, консультации, палата повышенного сервиса и др.);

■ медикаменты;

■ лечение в стационарных реабилитационных учреждениях по направлению лечащего врача в течение трех месяцев после выписки из стационара (до 30 дней в течение страхового периода).

Покрываются стационарные услуги по направлению семейного врача во всех трех странах Балтии (страховая сумма 1000 евро, отсрочка действия полиса – три месяца).

Частично покрываются платные стационарные услуги.

Также покрываются профилактические услуги в Латвии (страховая сумма до 30 евро) и стоматология, включая услуги гигиениста и терапию (покрытие до 50%, страховая сумма по Priora – 60 евро, Priora plus – 100 евро).

В дополнение к вышеупомянутым услугам, которые оказываются по обоим полисам, Priora Plus покрывает амбулаторную помощь в Латвии (страховая сумма 1000 евро, отсрочка действия полиса – три месяца), включая платные услуги (покрытие – 75%).

Дополнительно полисы включают страхование путешествий (кроме США, Канады, Австралии, Республики Беларусь, Российской Федерации) и от несчастных случаев по всему миру.

P. S. Информация носит ознакомительный характер. Подробные условия по каждому полису, программам и условиям надо выяснять у страховщика.

Наталья ВАСИЛЬЕВА,
Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.



Комментарии  

 
+1 #1 butterfly 29.06.2019 13:32
the medical insurance in Latvia is not for people!!! It's a pity!!!!!The trouble -- we have no state!!!!there is no WORTHY PENSION, salary,the medicine is only commercial there is no differential tax , but the is 36% tax of the miserable salary and !!!pensions!!!!
Цитировать
 
 
+2 #2 многим не выгодно 29.06.2019 17:47
разве это полис если покрывает только 50 % и потом суммы для частных лиц МИЗЕРНЫЕ !!!!! мне такой полис и даром не нужен...смешно, когда пишут условие"покрыва ет расходы по госпрограммы ".
Я работаю в Риге по уходу на дому и например mājas aprūpe полис имеет только администрация.
А Sarkanais krusts тоже mājas aprūpe в прошлом году поставила условие или полис или двойная оплата в праздничные дни. А администрация имеет полисы без всяких условий и хорошие.
Цитировать
 
 
+2 #3 Гражданская позиция 30.06.2019 09:58
сРана-урод! Что ни делается-всё против человека.
Цитировать
 
 
+4 #4 Иннуся 30.06.2019 13:23
А если мне 70? Ложись и умирай?? Полис не купить! К врачу сходить, кучу денег надо!! Чтобы наши правители подавились такой медициной!! И свою зряплату всю потратили на дорогущие лекарства!!
Цитировать
 
 
+3 #5 Алла 30.06.2019 17:42
отработав год в Махиме получила полис ещё в 2013 году и так получилось, что заболел зуб.Пришлось взять отпускные и лечить зуб.Такой полис коту под хвост.
Цитировать
 
 
+1 #6 Яна 30.06.2019 22:58
полис должен оплачивать почти ВСЁ - и зубы,и больницу, и консультацию всех врачей,и все обследования, лекарства,опера ции...всё
Цитировать
 
 
0 #7 Яна 30.06.2019 23:01
ограничение может быть в количестве посещений врача,очень дорогие операции или что-то особенное
Цитировать
 

Добавить комментарий

Защитный код
Обновить

Читать ещё:

  • На ПБК «Московские тайны»! (0)
    На ПБК «Московские тайны»! Смотрите на Первом Балтийском канале лёгкие летние детективы из цикла «Московские тайны».
  • Здесь дают деньги! (0)
    Здесь дают деньги! В Латвии началась чековая лотерея, в которой любой житель может выиграть до 20 000 евро! А главное – вы не потратите на это ни цента.
  • Министр Пуце будет отвечать на вопросы латвийцев по телефону (0)
    Министр Пуце будет отвечать на вопросы латвийцев по телефону С понедельника, 22 июля, начнет работу колл-центр Министерства охраны среды и регионального развития (МОСРР), в котором люди могут получать ответы на свои вопросы по административно-территориальной реформе, звоня на номер 68 806 999.…
  • Нам продают неудобные теплицы (0)
    Нам продают неудобные теплицы – Я хочу пожаловаться на качество теплиц. Теплицы сейчас продают все, кому не лень. Но сделаны они так плохо, что ими невозможно пользоваться!
  • На Европу надвигается волна жары (0)
    На Европу надвигается волна жары Испании уже достиг горячий воздух из Африки, и на следующей неделе знойная погода ожидается на большой части Европы, свидетельствуют новейшие прогнозы синоптиков.
ÌÊ-Ëàòâèÿ 2014