facebook  rss

ТОП-20

последние

Новости из Эстонии

Законы Латвии

Darba likums - Закон о труде

Latvijas Administratīvo pārkāpumu kodekss - Латвийский кодекс административных правонарушений

Civilprocesa likums - Гражданско-процессуальный закон

Krimināllikums - Уголовный закон

Likums “Par iedzīvotāju ienākuma nodokli” Закон о подоходном налоге с населения

Komerclikums - Коммерческий закон

Latvijas Republikas Satversme - Конституция Латвийской республики

Kriminālprocesa likums - Уголовно-процессуальный закон

Administratīvā procesa likums - Административно-процессуальный закон

Par nodokļiem un nodevām - Закон о налогах и пошлинах

Ceļu satiksmes noteikumi - Правила дорожного движения

Par uzņēmumu ienākuma nodokli- Закон о подоходном налоге с предприятий

Publisko iepirkumu likums - Закон о публичных закупках

Valsts un pašvaldību institūciju amatpersonu un darbinieku atlīdzības likums - Закон о вознаграждении должностным лицам государства и самоуправления

Civillikums - Гражданский закон

Vispārīgie būvnoteikumi - Общие строительные правила

Pievienotās vērtības nodokļa likums - Закон о налоге на добавленную стоимость

Dokumentu izstrādāšanas un noformēšanas kārtība - Порядок разработки и оформления документов

Gada pārskatu likums - Закон о годовых отчетах

Par pašvaldībām - Закон о самоуправлениях

Maksātnespējas likums - Закон о неплатежеспособности

Kārtība, kādā atlīdzināmi ar komandējumiem saistītie izdevumi - Порядок, в котором оплачиваются расходы на командировки

Mikrouzņēmumu nodokļa likums - Закон о налоге с микропредприятий

Būvniecības likums - Закон о строительстве

Izglītības likums - Закон об образовании

Par valsts sociālo apdrošināšanu - Закон о государственном социальном страховании

Patērētāju tiesību aizsardzības likums - Закон о защите прав потребителей

Par grāmatvedību - Закон о бухгалтерии

Noteikumi par Profesiju klasifikatoru, profesijai atbilstošiem pamatuzdevumiem un kvalifikācijas pamatprasībām un Profesiju klasifikatora lietošanas un aktualizēšanas kārtību - Правила о Классификаторе профессий, об основных задачах и требованиях к квалификации, соответствующих каждой профессии, о порядке ведении и актуализации Классификатора профессий

Valsts pārvaldes iekārtas likums - Закон об устройстве государственного управления

Ссылки

‡агрузка...
Filme Porno | phim sex org | Caut Porno | filmepornogratis | Filme Porno | Filme HD Porno XXX | Clipuri Porno | Sursa Porno | filmexxxonline | Porn Mobile | MalayPorn | Filme Porno
Понедельник, 22 Июль 2019 09:30

«Я вляпалась в историю! Кредитную...»

(3)

Читательница взяла в долг 200 евро, а должна вернуть более 700.

Статистика говорит, что каждый четвертый латвиец вынужден брать деньги в долг. Если у человека нет знакомых, готовых одолжить искомую сумму, то приходится искать помощи в кредитных учреждениях. Но там оформят заем таким образом, чтобы он был выгоден в первую очередь кредитному учреждению, а не заемщику. Подобная история произошла с читательницей «МК-Латвии» - вместо кредита женщине оформили кредитную линию.

Меня доили три года!

- Хочу рассказать, как кредитные учреждения обходятся с заемщиками и почему даже Центр по защите прав потребителей не в силах помочь людям, попавшимся на хитрость, - говорит рижанка Инна. - Я - пример пострадавшего заемщика, потому что мой долг из 200 евро волшебным образом превратился в 700 евро.

В конце марта 2017 года я пришла в фирму Credit 24 (сейчас ее название SIA IPF Digital Latvia) и попросила 200 евро на два месяца. Я хотела взять деньги на максимально короткий срок, для этого были свои причины. Во-первых, я знала, что через два месяца смогу вернуть деньги, а во-вторых, мне было известно, что чем короче срок, на который берешь в долг, тем меньше процентов за пользование деньгами придется заплатить. Однако сотрудник этой фирмы отказался выдавать мне кредит сроком на два месяца. Он сказал, что фирма может дать деньги в рассрочку на 36 месяцев, то есть на три года. Я попыталась узнать, какую сумму в итоге мне надо будет заплатить, но на этот вопрос мне не ответили, сказали только, что проценты со взятой суммы будут брать ежедневно. Каждый месяц я платила почти по 21 евро, поэтому в апреле 2018 года была уверена, что мой кредит полностью погашен и я ничего не должна. Однако оператор Credit 24 сказал мне, что я все еще являюсь должницей и мне надо продолжать платить. Я удивилась, но продолжила делать ежемесячные выплаты по 20 евро и 92 цента. К началу 2019 года я подсчитала все деньги, которые перечислила фирме, и ужаснулась: оказалось, что я заплатила 507 евро, то есть в два с половиной раза больше, чем взяла. Но когда я позвонила в Credit 24 и попросила выдать мне письменное подтверждение о полной оплате кредита, то выяснилось, что я все еще... должница! И мне надо выплатить еще 200 евро. Получается, что мой долг с 200 евро вырос до 700 евро. Какая-то абсолютно фантастичная ситуация, у которой, по моему мнению, просто не было законного основания.

Я отправилась в Центр по защите прав потребителей со всеми своими документами. Там их просмотрели и... сказали мне, что фирма Credit 24 права в своих требованиях, так как действовала согласно закону. Уж не знаю, что это за закон такой, но к простой человеческой справедливости он не имеет никакого отношения. И кстати, теперь я поняла, почему фирма отказалась давать мне кредит на два месяца, а оформила его на три года. Они хотели три года меня доить».

Кредит и кредитная линия. Есть различия!

Наша читательница подкрепила свой рассказ письмом от фирмы IPF Digital Latvia, в котором содержалась выписка по сделанным ею платежам. «МК-Латвия» в свою очередь показала эту выписку члену правления Латвийской ассоциации заемщиков Айварсу Руди и попросила его прокомментировать историю Инны.

- В фирме Инне оформили не кредит, а кредитную линию. Именно поэтому Центр по защите прав потребителей признал, что требования IPF Digital Latvia о достаточно большой сумме, которую ваша читательница должна заплатить, являются законными. Но так как сам договор между Инной и IPF Digital Latvia я не видел, то могу рассуждать только о типовом договоре открытия кредитной линии, а не конкретно о договоре с Инной.

- Чем кредит отличается от кредитной линии?

- Различия касаются процентов и срока возврата долга. Кредит выдают одной суммой сразу, на конкретный срок и под определенный процент. Уже при оформлении договора человек точно знает, какую сумму ему придется заплатить по окончании срока договора. Есть случаи, когда к договору о кредите прилагают график выплат и клиент видит, какую сумму ему придется платить каждый месяц в течение определенного срока. В эту сумму входит как оплата части основного долга, так и оплата процентов за пользование деньгами. Например, сумма кредита на два месяца составляет 100 евро, и 10% - сумма процентов за пользование деньгами. Значит, через два месяца клиент будет должен заплатить фирме 110 евро. Либо 55 евро в первый месяц и 55 евро во второй месяц. Если клиент решит выплатить кредит раньше срока, то и проценты за пользованием деньгами будут меньше.

Другое дело - оформление кредитной линии. Кредитная линия означает, что на протяжении действия срока кредитной линии, человек может несколько раз брать, возвращать и снова брать определенною сумму, например, те же 200 евро. Например взять 200 евро, через месяц их вернуть, затем через полгода снова взять 100 евро, снова их вернуть, а через восемь месяцев взять уже 200 евро и вернуть их к окончанию срока договоренности. В этом случае нельзя точно рассчитать сумму ежемесячной платы, которую заемщик должен вносить кредитору. При открытии кредитной линии кредитное учреждение устанавливает определенный процент в качестве ежемесячной платы за пользования деньгами. Клиент вносит эти деньги, но они НЕ ПОГАШАЮТ ни цента от основной суммы долга. Эта практика вводит некоторых клиентов в заблуждение. Они, как и ваша читательница, исправно платят деньги и думают, что погашают в том числе и сумму своего долга. Но это не так, долг ни на йоту не уменьшается. Чтобы уменьшить долг, надо заплатить его отдельным платежом.

Можно гасить долг раньше!

- Обычно кредитная линия обходится потребителю дороже кредита, - предупреждает Айвар Руди.

- Значит, банку и другим кредитным учреждениям выгоднее предлагать именно клиентам именно кредитную линию, а не кредит?

- Да, это так.

- Могла ли наша читательница, согласившись на открытие кредитной линии сроком на три года, погасить свои обязательства досрочно и больше не вносить ежемесячные платежи за право пользоваться деньгами?

- Конечно, закон давал и все еще дает ей такую возможность. Инна могла взять 200 евро и вернуть их через два месяца, как она и хотела. В этом случае она бы заплатила намного меньше. В течение двух лет она платила фирме проценты на сумму в 20 евро и 92 цента. А если бы она вернула деньги через два месяца, то заплатила бы только 41 евро и 84 цента. Общая сумма вместе с ее долгом составила бы 241 евро и 84 цента. Кроме того, Инна через два месяца могла погасить долг наполовину, и тогда ей бы пришлось платить ежемесячно не 20 евро и 92 цента, а вполовину меньше. Мне очень жаль, что она этого не знала и поэтому ее траты увеличились до такой огромной суммы.

Закон и процент

- Почему сумма, которую пришлось заплатить нашей читательнице, в несколько раз превысила взятую сумму долга? Разве закон не ограничивает проценты за пользованием кредитом?

- Раньше закон не ограничивал прирост процентов за пользование кредитной линией, а вот сейчас закон ограничивает эту ставку. Процентная ставка за пользование кредитной линией не может превышать 0,25% в день, годовая ставка - не может превышать 90% от суммы кредита.

Что хочу, то и делаю!

- Наша читательница хотела взять кредит на два месяца, но ей в этом отказали и оформили кредит на 36 месяцев. Имеют ли право кредитные учреждения отказываться выдавать кредит на короткий срок?

- Конечно! Закон разрешает кредитным учреждениям самостоятельно формировать продукты, которые они предлагают клиентам. Если учреждению не выгодно выдавать кредит или открывать кредитную линию на короткий срок, то оно может отказать клиенту. И тут действует принцип «Не нравится - не бери».

Это не наша обязанность!

- Читательнице не объяснили, какую сумму через 36 месяцев она должна будет заплатить. У кредитного учреждения есть обязанность при заключение договора сразу огласить конечную сумму, которую придется заплатить заемщику?

- Если речь идет о кредите, то, конечно, заемщику должны пояснить, какую сумму ему придется заплатить. Но если речь идет о кредитной линии, то невозможно определить, какую сумму клиенту придется отдать, так как кредитное учреждение не знает, как часто клиент будет пользоваться кредитной линией за период действия договора (например, он может успеть три раза взять по 200 евро и вернуть эти деньги или же взять эту сумму только однажды). Возможно, если бы ваша читательница попросила IPF Digital Latvia подсчитать, сколько денег ей придется вернуть при условии, что она отдаст 200 евро через два месяца, ей бы назвали общую сумму вместе с процентами. Но если вопрос не был сформулирован таким образом, то фирма имела право не делать подобный расчет. Напоминаю: при получении как кредита, так и кредитной линии разрешено возвращать деньги раньше срока, установленного в договоре. С помощью досрочного возврата долга клиент уменьшает сумму процентов, которую надо платить за пользование деньгами.

О штрафных санкциях

- Если человек вовремя не оплачивает кредит или кредитную линию, то какой может быть процентная ставка штрафных санкций? И ограничивает ли ее закон?

- Да, с недавних пор закон ограничивает максимальную ставку штрафных процентов. Сейчас, если договор расторгнут, то штрафные санкции не могут превышать 10% от основного долга. И не важно, когда договор был заключен.

- Наша читательница ежемесячно делала выплаты и к 2018 году была уверена, что кредит погашен. Должно ли кредитное учреждение высылать заемщику информацию об остатке долга?

- В договоре должно быть указано, как часто или в каких случаях кредитное учреждение напоминает о себе заемщику. Но если мы говорим о законе, то он не обязывает кредитное учреждение присылать заемщику извещения об остатке по долгу. Как я уже говорил, в случае открытия кредитной линии это даже невозможно сделать.

Что делать?

- Наша читательница подсчитала, что на данный момент заплатила более 500 евро и должна фирме еще около 200 евро. Как вам кажется, может ли сумма на законных основаниях вырасти до такого размера?

- Да, сумма может вырасти до такого размера, даже если Инна больше не брала деньги по кредитной линии. Как я уже сказал, все это время ваша читательница не отдавала долг, а платила проценты за право пользоваться деньгами. Сумма этих процентов запросто может достичь 500 евро.

- Какой совет можно дать нашей читательнице?

- Как я понял, проблема возникла из-за того, что ваша читательница получила не тот продукт, который хотела получить и ей не были объяснены принципы действия кредитной линии. В частности, она не знала, что имела право возвратить кредит раньше, чем через три года, и была уверена, что все это время выплачивает заем, тогда как платила только проценты. Поэтому ей следует написать письмо в кредитное учреждение, объяснить, что она не была информирована о том, что ей открывают именно кредитную линию и не знала о нюансах кредитной линии. Поэтому она просит кредитное учреждение пересмотреть свои расчеты по долгу и уменьшить его. В моей практике были случаи, когда кредитные учреждения шли навстречу заемщику, особенно если он мог доказать, что не знал, каким продуктом он в результате стал пользоваться.

А что скажет Credit24?

«МК-Латвия» поинтересовалась у компании Credit24, сможет ли фирма сократить сумму выплат для Инны, если женщина попросит об этом. Также мы поинтересовались в каких случаях фирма считает возможным сократить сумму долга. Однако представитель фирмы по имени Алдис дал ответ, что индивидуальные ситуации клиентов не решаются посредством средств массовой информации и что для оценки ситуации Инне надо лично обратиться в фирму.

Не оценил платежеспособность? Уменьшай проценты!

Первого января 2019 года вступили в силу поправки к Закону о правах потребителей, согласно которым все кредиторы должны тщательно проверять платежеспособность заемщиков. При заключении кредитного договора на сумму свыше 100 евро кредитор должен получить от заемщика справку из СГД или ГАСС, которая подтверждает доходы заемщика. На основании этой справки кредитор обязан оценить платежеспособность заемщика. Сами кредиторы также обязаны обмениваться информацией о заемщиках через Бюро кредитной информации. Они обязаны сообщать, выполняет ли конкретный человек уже имеющиеся у него долговые обязательства.

Кроме того, согласно поправкам в Законе о защите прав потребителей, если кредитор перед выдачей кредита не оценил платежеспособность заемщика, то он может требовать за пользование займом только 6% в год.

Подробности мы выяснили у руководителя пресс-службы Центра по защите прав потребителей (ЦЗПП) Санты Заране.

- Что надо делать заемщику, доходы которого кредитор не оценил и теперь просит больше 6% в год за пользованием кредитом?

- Потребитель должен послать кредитору письменный запрос и выяснить, на основании каких документов тот оценивал его платежеспособность, когда принимал решение о выдаче кредита. Получив ответ, потребитель может обратиться к нам за помощью в решении спора, к заявлению надо приложить ответ кредитора и свой кредитный договор. ЦЗПП выдаст потребителю заключение. Если оно будет в пользу заемщика, то он может обратиться в суд с просьбой об уменьшении процентов за пользованием займом до 6% в год. В суд можно обратиться в течение трех лет со дня заключения кредитного договора. Если кредитор не даст ответ заемщику, то и в этом случае у заемщика есть право обратиться в суд.

Хочу заметить, что в некоторых случаях после вмешательства ЦЗПП, коммерсанты добровольно признавали, что недостаточно тщательно проверили платежеспособность заемщика и добровольно делали перерасчет процентов. ЦЗПП не советует коммерсантам выдавать кредит, размер которого превышает ежемесячный нетто-доход человека с низким доходом даже на 10-20% (например, если человеку на бумаге начисляют минимальную зарплату, то по факту на руки он будет получать 280-350 евро, следовательно, заем также не должен превышать эту сумму). В противном случае можно сделать вывод, что платежеспособность клиента при выдаче займа была оценена недостаточно тщательно.

Ольга ВАХТИНА,
Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.



Комментарии  

 
+1 #1 стрснная дама 24.07.2019 19:42
беря кредит, ужнала, что ежемесячно три года будет платить почти по 21 евро. А сразу подсчитать предполагаемую сумму переплаты никак? Очнулась через два года!
Цитировать
 
 
0 #2 Иван dsa 27.07.2019 08:32
Ну и зачем этой даме голова?
Цитировать
 
 
+1 #3 Антонина 29.07.2019 14:55
Уважаемая Ольга! Почему корр-ты пишут стилистически неверно?Пример. ....тогда ЕЙ БЫ пришлось платить... Но правильнее написать ... тогда ей пришлось БЫ платить... Или пишут не в падежах. Пример. ... не делать подобнЫЙ расчёт. Правильнее, ...не делать подобнОГО расчёТА. Очень часто не умеют склонять "имена собственные ". Пример. Кто? ..Знарок. Нет кого? ..ЗнарОка!Но все скажут и напишут ..нет Знарка! Но ведь он не "сурок"! Это есть моё пожелание всем. Будьте грамотны, пишущие и говорящие нам.
Цитировать
 

Добавить комментарий

Защитный код
Обновить

Читать ещё:

  • В каких случаях должны направить на экспертизу инвалидности? (0)
    В каких случаях должны направить на экспертизу инвалидности? «Я часто болею, поэтому у меня появился вопрос, в каком случае семейный врач обязан послать меня во Врачебную комиссию по экспертизе здоровья и работоспособности, чтобы мне определили группу инвалидности? Например,…
  • C какого возраста можно давать ребенку карманные деньги (0)
    C какого возраста можно давать ребенку карманные деньги Карманные деньги – важный элемент в жизни ребенка, благодаря которому он в том числе учится принимать самостоятельные решения. При этом размер выдаваемой суммы может зависеть от разных обстоятельств, но точно…
  • Лишний вес спасает жизнь в жару (0)
    Лишний вес спасает жизнь в жару В периоды так называемых волн жары, когда аномально высокая температура сохраняется на протяжении нескольких дней, люди с избыточным весом чувствуют себя лучше и реже сталкиваются с осложнениями сердечно-сосудистых заболеваний. К…
  • Любовь Успенская в окружении звёзд (0)
    Любовь Успенская в окружении звёзд Смотрите на Первом Балтийском канале и на www.tvdom.tv в субботу, 24 августа, в 19:15, творческий вечер певицы Любови Успенской.
  • Застрявшие в протекторе шины камни могут быть опасны (0)
    Застрявшие в протекторе шины камни могут быть опасны Мало кто из водителей обращает внимание на мелкие камешки, застрявшие в протекторе шины. Как правило, многие считают это сущим пустяком. Однако, когда приходится «переобувать» сезонную резину в шиномонтаже, обратите внимание…
�ÌÊ-Ëàòâèÿ� 2014