-->

facebook  rss

ТОП-20

последние

популярные

комментарии

Новости из Эстонии

Законы Латвии

Darba likums - Закон о труде

Latvijas Administratīvo pārkāpumu kodekss - Латвийский кодекс административных правонарушений

Civilprocesa likums - Гражданско-процессуальный закон

Krimināllikums - Уголовный закон

Likums “Par iedzīvotāju ienākuma nodokli” Закон о подоходном налоге с населения

Komerclikums - Коммерческий закон

Latvijas Republikas Satversme - Конституция Латвийской республики

Kriminālprocesa likums - Уголовно-процессуальный закон

Administratīvā procesa likums - Административно-процессуальный закон

Par nodokļiem un nodevām - Закон о налогах и пошлинах

Ceļu satiksmes noteikumi - Правила дорожного движения

Par uzņēmumu ienākuma nodokli- Закон о подоходном налоге с предприятий

Publisko iepirkumu likums - Закон о публичных закупках

Valsts un pašvaldību institūciju amatpersonu un darbinieku atlīdzības likums - Закон о вознаграждении должностным лицам государства и самоуправления

Civillikums - Гражданский закон

Vispārīgie būvnoteikumi - Общие строительные правила

Pievienotās vērtības nodokļa likums - Закон о налоге на добавленную стоимость

Dokumentu izstrādāšanas un noformēšanas kārtība - Порядок разработки и оформления документов

Gada pārskatu likums - Закон о годовых отчетах

Par pašvaldībām - Закон о самоуправлениях

Maksātnespējas likums - Закон о неплатежеспособности

Kārtība, kādā atlīdzināmi ar komandējumiem saistītie izdevumi - Порядок, в котором оплачиваются расходы на командировки

Mikrouzņēmumu nodokļa likums - Закон о налоге с микропредприятий

Būvniecības likums - Закон о строительстве

Izglītības likums - Закон об образовании

Par valsts sociālo apdrošināšanu - Закон о государственном социальном страховании

Patērētāju tiesību aizsardzības likums - Закон о защите прав потребителей

Par grāmatvedību - Закон о бухгалтерии

Noteikumi par Profesiju klasifikatoru, profesijai atbilstošiem pamatuzdevumiem un kvalifikācijas pamatprasībām un Profesiju klasifikatora lietošanas un aktualizēšanas kārtību - Правила о Классификаторе профессий, об основных задачах и требованиях к квалификации, соответствующих каждой профессии, о порядке ведении и актуализации Классификатора профессий

Valsts pārvaldes iekārtas likums - Закон об устройстве государственного управления

Ссылки

‡агрузка...
Filme Porno | phim sex org | Caut Porno | filmepornogratis | Filme Porno | Filme HD Porno XXX | Clipuri Porno | Sursa Porno | filmexxxonline | Porn Mobile | MalayPorn | Filme Porno
Пятница, 02 Октябрь 2020 12:35

«Мы всего лишь скинулись на подарок коллеге, а нам закрыли счета!»

(0)

Новая реальность: одно подозрительное перечисление – и ваш банковский счет может быть закрыт, а все ваши деньги – заморожены!

 

В последнее время люди все чаще жалуются на то, что банки вмешиваются в их частную жизнь, требуют пояснений по поводу даже незначительных платежей, даже замораживают счета. Чем это можно объяснить? Ситуацию разъясняет глава отдела надзора за банками департамента контроля соответствия Комиссии рынка финансов капитала (FKTK) Иоланта Круминя.

Предпринимателю Сергею из Риги, продающему оборудование за границу, закрыли счета в двух латвийских банках, куда раньше его бизнес-партнеры из России пересылали деньги за закупки. Банки просили Сергея объяснить, откуда у его партнеров деньги, а бизнесмен этого, разумеется, сделать не смог.

Пенсионерке Илзе из Валмиеры подруга, живущая в Великобритании, ежемесячно пересылала деньги на оплату своей квартиры. Банк потребовал у Илзе объяснить назначение этих платежей и предоставить информацию о финансах подруги.

А вот Анна описала свою историю в социальной сети Facebook. Женщина и ее коллеги по работе решили скинуться по 5 евро, чтобы поздравить с днем рождения коллегу. Деньги перечислили Анне на счет. А банк потребовал пояснить, почему Анна получила от нескольких человек по 5 евро, и почему в цели платежа было указано – «Максим».

Насколько такие действия правомерны – об этом мы говорим с экспертом FKTK.

Вмешательство в частную жизнь?

– Почему в последнее время участились проверки счетов клиентов со стороны банков?

– Такие проверки были и раньше. Ведь Закон о предотвращении легализации полученных преступным путем средств и финансирования терроризма и пролиферации вступил в силу в 2008 году. И все это время банки должны были контролировать денежные операции своих клиентов. Но в последнее время повысились требования к банковским перечислениям и в Латвии, и в Европе, банки стали более строго следить за денежными операциями на счетах клиентов.

– Не связаны ли участившиеся проверки счетов со скандалами вокруг банков в связи с отмыванием денег? Возможно, банки пытаются отвлечь внимание от крупных сделок, придираясь к мелким, незначительным платежам?

– Думаю, это связано с тем, что банки стали больше заботиться о своей репутации, в связи с этим тщательнее исследуют платежи своих клиентов.

– Законно ли банки вмешиваются в частную жизнь своих клиентов?

– У банков есть право просить пояснения о сделках, которые проводят их клиенты, и это не является вмешательством в частную жизнь. Согласно Закону о предотвращении легализации полученных преступным путем средств и финансирования терроризма банки обязаны следить за сделками своих клиентов. Ничего незаконного в этом нет.

Признаки подозрительных сделок

– Какие мои сделки могут вызвать подозрения у банка или даже привести к закрытию счета?

– Есть целый ряд факторов риска, констатируя которые банки должны провести углубленное исследование клиента, чтобы убедиться, что его сделки не являются подозрительными. Факторы риска указаны все в том же Законе о предотвращении легализации преступно нажитых средств. Например, подозрительным считается, если ваш кредит оплачивает другой человек. Или если движение денежных средств начинается и завершается на счетах одного и того же клиента, то есть происходит по кругу.

Основываясь на международном и нашем опыте, FKTK разработала свои нормативные правила № 135, обобщив информацию о возможных факторах риска. Их можно прочесть по ссылке https://www.vestnesis.lv/op/2019/176.25. Кроме того, каждый банк имеет право вводить свои правила относительно факторов риска.

Что указывать в цели платежа?

Может быть, банки требуют пояснений, потому что люди неправильно указывают цели платежей при перечислении денег?

– Цели платежей могут быть очень разными, но что бы вы не писали в этой графе, у банка есть право уточнить, что за сделки вы проводите, за что получаете или перечисляете деньги. Банк также смотрит, соответствуют ли платежи роду вашей деятельности.

– В социальной сети был описан случай: коллеги скинулись на день рождения своему коллеге, в цели платежа указав имя именинника. Банк потребовал пояснения. Может быть, надо было точнее указать цель платежа?

– Чем точнее клиент указывает цель платежа, тем меньше вероятность, что у банка возникнут вопросы. Но пояснение в цели платежа не исключает того, что банк потребует более подробную информацию о сделке. Обычно вопросы у банка возникают, если у клиента появляются нетипичные платежи – в сравнении с теми, которые проводились ранее.

Что делать бизнесменам?

– Мой знакомый бизнесмен работает с Россией, продает туда оборудование. Латвийский банк, в котором у него был открыт счет, сначала потребовал, чтобы он дал пояснения об источниках средств своих партнеров, а в итоге закрыл ему счет. Это законно?

– В законе указано, какие факторы указывают на повышенный риск сделки. Видимо, случай этого бизнесмена под них подпадает. Поэтому банк проводит проверку, в ходе которой просит подать обосновывающие сделку документы, объяснения, анализирует публичную информацию о партнерах бизнесмена. Если банк не получает необходимую для исследования клиента информацию, он вправе закрыть его счет.

– Но если человек не знает, откуда у его партнеров деньги? Партнеры же не обязаны отчитываться!

– Тогда человек предъявляет банку документы о сделках и предоставляет о партнере ту информацию, которой располагает. Банк оценивает эту информацию, и если пояснение клиента его удовлетворит, то никаких санкций не последует.

– А что если клиент банка не может обосновать подозрительную сделку, например, потерял договор, не поддерживает контакт с бывшими партнерами? Что ему делать?

– В любом случае стоит поговорить с представителями банка, объяснить им ситуацию, а дальше уже решение примет банк.

– Сделки с Россией, с Белоруссией, с другими третьими странами (не входящими в ЕС) автоматически подпадают под подозрение?

– Не думаю, что подозрения напрямую связаны со страной. Это может быть лишь одним из факторов, повышающих риск. Многое зависит от назначения платежей, от репутации иностранных клиентов.

Сделки между родственниками

– Могут ли попасть под подозрение банковские перечисления между мужем и женой или между родственниками, например, между родителями и взрослыми детьми?

– Такие ситуации возможны. Например, если это сложные сделки. Скажем, если у мужа есть компания, жена берет в этой компании кредит и взятые в кредит деньги потом дарит мужу. Банк может поинтересоваться – какое экономическое обоснование имеет такая сделка.

– А если муж перекинет на счет жены

100 евро на расходы, это привлечет внимание банка?

– Скорее всего нет, если в банке знают, что клиенты – муж и жена. И если перечисленные деньги идут на понятные цели, например, жена оплачивает покупки в магазине или коммунальные платежи, то банку понятно происхождение этих денег.

Обычно банки не рассматривают только одну конкретную сделку. Они смотрят – откуда вам поступают деньги и на какие цели расходуются, и если рождаются подозрения в происхождении денег или в назначении платежа – могут попросить объяснение. Если в банке видят, что родители получают зарплату, перечисляют часть на счет ребенку, и он тратит деньги на повседневные нужды – вряд ли возникнут подозрения. Ведь это сделки простые и понятные. Подозрение вызывают сделки сложные, с неясным назначением.

– В какой срок банк имеет право запросить информацию о сделке? Даже через несколько лет после совершения платежа?

– Закон не устанавливает срока, в течение которого банк имеет право запрашивать подобную информацию. Но чтобы предотвратить риски, банк может проводить долгосрочное исследование сделок своих клиентов и просить пояснения за длительный период. Это может случиться, например, когда в распоряжение банка попадает негативная информация о партнере клиента. И чтобы убедиться, что через счет клиента не происходит отмывание денег, банк просит документы, подтверждающие сделку.

– Получается, даже через 10 лет после получения платежа банк может запросить информацию?

– В очень редких случаях – может, но должно быть веское обоснование этому.

Налоговая о вас узнает

– В каких случаях банк должен сообщать о банковских перечислениях клиентов в Службу госдоходов (VID)?

– Если констатированы признаки подозрительных сделок. Информацию Службе госдоходов сообщают не только банки, но и другие учреждения (субъекты закона). Признаки подозрительных сделок в налоговой сфере установлены в Законе о налогах и пошлинах. Один из признаков подозрительной сделки – уклонение от уплаты налога. И если у банка возникли такие подозрения, у клиента поинтересуются, заплатил ли он налог. Если останутся сомнения, банк подаст информацию в VID. Aдминистрирование налогов – это не функция банков.

– Напрямую VID имеет доступ к счетам клиентов?

– Нет, только через банки.

– Есть ли план – сколько подозрительных сделок банки должны ежегодно констатировать и проверить?

– Такого плана нет, все зависит от количества подозрительных сделок.

– Чаще попадают под подозрение физические или юридические лица?

– Такой статистикой мы не располагаем. Информацию о количестве подозрительных сделок вы можете найти на странице Службы финансовой разведки (Finanšu izlūkošanas dienests) www.fid.gov.lv.

Почему закрывают счета?

– В каких случаях банк имеет право заморозить или закрыть счет клиента?

– Если у банка возникают подозрения в том, что клиент занимается легализацией преступно нажитых средств, банк принимает решение воздержаться от дальнейшего сотрудничества. С этого момента деньги на счете клиенту будут недоступны.

Далее банк сообщает о подозрительных сделках в Службу финансовой разведки (FID), и эта служба издает (или не издает) распоряжение о замораживании средств на счете клиента. Банк, получив решение FID, информирует клиента о замораживании счета. Средства на счете можно заморозить на срок до 40 дней, затем этот срок можно продлить до шести месяцев. У клиента есть право обжаловать это решение. Порядок, в котором оно может быть оспорено, описан в самом решении FID. В свою очередь банк прекращает деловые отношения с клиентом в случае, если не получает необходимую для изучения клиента информацию.

– Если банк решит прекратить сотрудничество с клиентом или заморозить его счет, за какой период он должен предупредить клиента?

– Порядок окончания сотрудничества оговаривается в договоре клиента с банком и во внутренних банковских правилах. Эти правила в разных банках могут отличаться. Закон не требует от банков заранее информировать клиентов о прекращении сотрудничества в какой-то определенный срок. Обычно, получив от клиента пояснение о сделках, банк оценивает его, и если решает прекратить сотрудничество, информирует об этом клиента. Но если с платежами клиента все в порядке, банк может и не сообщать о результатах проверки и продолжить сотрудничать с клиентом.

– После того, как счет будет разморожен, человек сможет забрать из банка свои деньги?

– Да, конечно.

– Может ли счет быть заморожен насовсем, и клиент банка навсегда лишится доступа к своим деньгам?

– Если у FID имеются обоснованные подозрения в том, что средства получены незаконным путем, эта служба  предоставляет информацию правоохранительным учреждениям, которые, в свою очередь, могут арестовать средства, находящиеся на счете клиента. Далее может быть принято решение о конфискации денег.

– Есть ли ограничения в сумме, которую после размораживания счета человек может снять? Например, было на счету 20 тысяч евро, а снять может лишь 5 тысяч?

– Клиент банка не сможет снять только ту сумму, которая признана незаконно полученной. Допустим, у клиента на счету было 100 тысяч евро, а незаконным путем нажито только 20 тысяч. Тогда он сможет получить все деньги, кроме этих 20 тысяч, полученных незаконно. Если же возникнут подозрения, что все деньги были получены незаконно, они будут заморожены до окончания расследования.

Что будет с накоплениями?

– Люди, получая от банков уведомления о проверке сделок, начинают лихорадочно снимать деньги со счета. Стоит это делать?

– Если деньги были получены законно, и человек может обосновать платежи, то нет оснований так поступать.

– Если сотрудничество с банком прекращается, клиент имеет право снять со счетов все свои деньги?

– Да, закон предусматривает такой порядок. Клиент может или перечислить деньги на свой счет в другом банке, или снять деньги наличностью, если сумма не превышает 7200 EUR и у клиента нет счета в другом кредитном учреждении, или если невозможно перечислить деньги на счет, с которого они получены.

– Если банк прекратил сотрудничество, а у человека был заключен договор о страховании жизни или о пенсии 3-го уровня – эти накопления банк должен будет отдать без проблем?

– В случае, если счет не заморожен, у человека есть право снять все накопленные там деньги, потому что счет будет закрыт.

– Если один латвийский банк прерывает сотрудничество с клиентом, может ли человек открыть счет в другом банке? Не попадет ли он в черный список?

– Если человеку закрыли счет в одном банке, у него есть право обратиться в другой банк с просьбой открыть там счет. У каждого банка свой круг клиентов и свои навыки управления рисками. В законе оговорено, что банки могут обмениваться друг с другом информацией о закрытых счетах. Но это не означает, что человеку во всех банках откажут в открытии счета. Конечно, банк проведет свое расследование, прежде чем открыть счет. И может отказать в открытии счета.

ЕЩЕ

Какие сделки и какие клиенты могут попасть под подозрение?

– Клиент – это подставная компания.

– Клиент использует услуги доверия (траста) или фидуциарные сделки.

– Клиентом является юридическое лицо, чья структура собственников или участников затрудняет возможность установления истинного выгодополучателя и создает повышенный риск легализации полученных преступным путем средств… или в случае, если структура собственников клиента изменена по непонятным причинам.

– Клиентом являются юридические лица и юридические формирования, основная деятельность которых не связана с Латвийской Республикой и которые не входят в число публично известных иностранных предприятий с хорошей репутацией.

– Клиент или истинный выгодоприобретатель связан с государством, не являющимся страной – участницей Европейского союза или страной – участницей Европейской экономической зоны или Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), и его месячный кредитный оборот превышает для физических лиц 15 000 евро, для юридических лиц – 50 000 евро.

– Клиент или истинный выгодоприобретатель клиента занимается организацией азартных игр, инкассационных услуг, торговлей драгоценностями, предметами искусства или антиквариата, торговлей оружием или амуницией.

Подробнее читайте по ссылке:

https://www.vestnesis.lv/op/2019/176.25

Банки и кредитные учреждения имеют право

– В рамках углубленного исследования клиента банк  может проверить все использованные клиентом банковские продукты и услуги, в том числе оценить оборот и остаток средств на счету клиента.

– Проверять соответствие произведенных клиентом сделок, использованных услуг и продуктов задекларированной хозяйственной деятельности клиента.

– Запросить дополнительную информацию, чтобы убедиться в том, что указанный клиентом или выясненный учреждением выгодоприобретатель является истинным выгодоприобретателем этого клиента.

– Выяснить происхождение финансовых средств клиента.

– Проанализировать хозяйственную или личную деятельность клиента, в том числе в случаях, когда клиент зарегистрировал компанию на территории с низким налогообложением. А также установить связь клиента с указанной им хозяйственной деятельностью и ее связь с истинным выгодополучателем клиента.

Марина СИУНОВА



Добавить комментарий

Защитный код
Обновить

Читать ещё:

�ÌÊ-Ëàòâèÿ� 2014