В Латвии активно обсуждают, разрешить ли жителям досрочно забирать накопления со 2-го пенсионного уровня. В марте 2026 года депутаты Сейма большинством голосов уже проголосовали против этого, однако на днях политическая дискуссия разгорелась с новой силой. Партия «Латвия на первом месте» считает, что каждый работающий должен сам решать, забирать ли эти деньги, а в Союзе зеленых и крестьян призвали выплачивать накопления досрочно, если человеку это требуется для оплаты лечения. Разбираемся в ситуации вместе с финансовым ментором Анастасией Гулбе.
Что важно знать?
Второй пенсионный уровень существует в Латвии с 2001 года. Работающие люди, родившиеся до 2 июля 1951 года, его участниками не были. А те, кто родился в период со 2 июля 1951 года по 1 июля 1971 года, могли присоединиться к нему добровольно, но при условии, что на тот момент еще не вышли на пенсию.
Во 2-й пенсионный уровень ежемесячно поступает 5% от вашей зарплаты, после чего выбранный вами управляющий вкладывает эти средства в ценные бумаги, чтобы впоследствии вы получили прибыль.
Впрочем, надо помнить, что стоимость ценных бумаг может и упасть. В таком случае вместо прибыли вы получите убыток. Латвийцы, вышедшие на пенсию в 2024 году, смогли получить свои пенсионные накопления с 12,9-процентной прибылью.
Когда же житель Латвии достигает пенсионного возраста и выходит на заслуженный отдых, его участие во 2-м пенсионном уровне прекращается. В этот момент человек обязан выбрать, как распорядиться своими накоплениями: присоединить их к «государственному» 1-му пенсионному уровню или купить пожизненный полис страхования с регулярными выплатами.
Когда политики спорят о том, разрешить ли жителям Латвии забирать накопления 2-го пенсионного уровня досрочно, они говорят только о людях трудоспособного возраста до 65 лет.
Вот главные факты, известные о нынешнем состоянии 2-го пенсионного уровня:
- 1316000 участников
- Отчисления на данный момент составляют 5% от заработной платы
- Общий накопленный капитал более 10 миллиардов евро
- 347500 человек накопили меньше 1000 €
- 120800 человек накопили от 1000 до 2000 €
- 93000 человек накопили от 2000 до 3000 €
- 77000 человек накопили от 3000 до 4000 €
- 66500 человек накопили от 4000 до 5000 €
- 261000 человек накопили от 5000 до 10000 €
- 236000 человек накопили от 10000 до 20000 €
- 70700 человек накопили от 20000 до 30000 €
- 24000 человек накопили от 30000 до 40000 €
- 9700 человек накопили от 40000 до 50000 €
- 10000 человек накопили более 50 000 €
Что же случилось?
Латвия наблюдает стремительное развитие политических дискуссий по пенсионному вопросу, которые спровоцированы надвигающимися выборами в Сейм.
21 апреля министр благосостояния Рейнис Узулниекс в целом неодобрительно высказался о дискуссиях о досрочной выплате накоплений 2-го пенсионного уровня: «Это только ухудшит состояние будущих пенсионеров, поскольку негативно повлияет на размер их пенсий».
Глава Минблага допустил лишь компромиссный вариант: не выплачивать накопления 2-го пенсионного уровня работающим людям, зато резервировать часть этих денег на оплату услуг здравоохранения в момент, когда человек наконец-то выходит на пенсию. «Пока это только разговоры, – поспешил уточнить министр, – для разработки конкретного предложения нужны консультации с экспертами».
Однако уже 22 апреля Союз зеленых и крестьян внес на обсуждение партнеров по правящей коалиции свой вариант решения проблемы.
Зеленые предложили все-таки выплачивать работающим людям часть денег со 2-го пенсионного уровня, но лишь при условии, что эти средства понадобятся человеку на лечение. Список диагнозов, при которых можно будет затребовать средства, предлагается определить Кабинету министров.
Идею зеленых бурно обсуждают в правящей коалиции.
Однако премьер-министр Эвика Силиня уже заявила, что такие вопросы нельзя решать в канун парламентских выборов. Напомним, что выборы в 15-й Сейм пройдут в октябре 2026 года. «Пусть улучшением пенсионной системы занимается парламент нового созыва», – считает Силиня.
Чьи это деньги?
– Как на днях сообщил министр благосостояния Узулниекс, в среднем каждый житель Латвии накопил на 2-м пенсионном уровне 6–6,6 тысячи евро. Анастасия, какую реальную прибавку к пенсии могут обеспечить эти накопления?
– В среднем это около 25–30 евро в месяц.
Как считают международные эксперты, человек на пенсии должен получать 75–80% от привычного дохода, который имел в трудоспособном возрасте. Это называется «коэффициентом замещения».
Сейчас латвийские пенсионеры получают около 52% от привычного дохода, а в будущем коэффициент замещения может упасть до 40%.
Это значит, что пенсия 2-го и 3-го уровней в идеале должны покрыть недостающие 30% от ваших доходов на пенсии.
– Многие люди считают накопления на втором уровне своими личными деньгами и полагают, что только им решать, как ими распоряжаться. Это так?
– Нет, деньги на втором пенсионном уровне не являются частным сбережением, это часть обязательной государственной пенсионной системы. Хотя каждый человек на портале государственных услуг latvija.lv может запросить справку о накопленной на 2-м пенсионном уровне сумме, фактически эти средства не считаются его личным имуществом до достижения пенсионного возраста.
Если потратить все заранее
– В чем сильные и слабые стороны предложения прямо сейчас раздать деньги 2-го пенсионного уровня на лечение?
– Достоинство в том, что при серьезных проблемах со здоровьем человек сможет воспользоваться этими средствами, улучшить состояние и качество жизни. А недостаток инициативы в том, что при использовании этих средств размер наших будущих пенсий уменьшится.
Если речь идет о небольшой сумме, например, около 5 тысяч евро, это повлияет незначительно. Но если накопления составляют 20–30 тысяч евро и больше, разница может составлять 100 евро и более в месяц. В таком случае возникает вопрос, как человек будет жить на пенсии, если заранее истратит накопления на лечение.
– А государство как-то может от этого выиграть?
– Возможный плюс для государства в том, что жители будут дольше сохранять трудоспособность, работать и платить налоги. Однако есть и один очень значительный минус: если человек к пенсии использует накопления со второго уровня, а его основная пенсия будет невелика, то государству придется оплачивать ему социальные пособия.
План для работающих
– Оппозиционные силы в Сейме тоже стремятся разыграть пенсионную карту. Например, предлагают устроить целый народный референдум по поводу накоплений 2-го пенсионного уровня.
– Да, партия «Латвия на первом месте» предлагает разрешить людям, которые еще не вышли на пенсию, просто забирать накопленные средства целиком, использовать их на любые нужды, а затем при желании снова начать копить. Похожие модели уже реализованы в Эстонии и сейчас внедряются в Литве.
– Назовете плюсы и минусы этой схемы?
– Что же, если люди разумно распорядятся этими деньгами, они могут, например, погасить ипотечный кредит или его часть, тем самым снизив переплату. Также они могут вложить средства в покупку недвижимости, например, с целью сдачи в аренду. То есть деньги можно использовать с пользой: инвестировать или закрыть долговые обязательства, в долгосрочной перспективе это может улучшить финансовое положение человека.
Но на примере Литвы мы видим, что многие люди начали просто тратить свои накопления на покупку, например, бытовой техники. Это даст сиюминутный результат, но в будущем ударит по благосостоянию.
– Многие люди не верят в пенсионную систему, боятся инфляции и действуют по принципу «Живи здесь и сейчас!». Почему же Литва и Эстония позволили жителям забирать пенсионные накопления? Какую выгоду от этого получает государство?
– Эта выгода носит краткосрочный характер. Если люди заберут деньги, увеличится потребление, и за счет этого государство получит больше налогов. Но это временный эффект.
Опыт Эстонии и Литвы
– Как именно действовали наши соседи?
– В Эстонии изменения вступили в силу в 2021 году и участие во втором пенсионном уровне стало, по сути, добровольным. Любой человек может в любой момент выйти из системы (до выхода на пенсию) и забрать свои накопления.
Но в эстонской системе есть определенные нюансы. Например, был установлен срок, в течение которого можно было выйти из второго уровня. Также после выхода вводится пауза, в течение которой человек не может снова присоединиться к системе. В целом механизм получился довольно сложным и не до конца прозрачным. Кроме того, есть еще один важный момент – при снятии денег со второго уровня нужно платить подоходный налог, аналогично тому, как это происходит с другими доходами.
– В Латвии тоже рассматривается вариант налогообложения при изъятии средств?
– Пока об этом прямо не говорится, но такая возможность не исключена. Например, пенсия 3-го уровня у нас облагается налогом на прирост капитала. Если ваши сбережения выросли за счет роста стоимости ценных бумаг, то с этой разницы при получении денег приходится заплатить 25,5-процентный налог.
– В Литве люди, которые еще не вышли на пенсию, тоже могут забрать деньги со второго пенсионного уровня?
– Да, могут, но там действует больше ограничений. Например, человек может забрать всю сумму в случае серьезной надобности, но не обязательно на лечение. Но только если до пенсии остается пять лет или меньше, и сумма накоплений не превышает определенный порог. Там нововведение действует около четырех месяцев и уже наблюдается небольшой рост инфляции, поскольку часть средств люди направили на потребление.
Сценарий для Латвии
– Вы сами-то как считаете, надо разрешить жителям снимать накопления 2-го уровня досрочно?
– Нет, потому что люди просто потратят часть своей будущей пенсии на текущие нужды. Но я отчасти согласна с предложением министра Узулниекса: часть накоплений можно выдавать жителям пенсионного или предпенсионного возраста, которые оказались в кризисной ситуации.
Что касается работающих людей, то это лишь кажется, что 6–7 тысяч евро на 2-м пенсионном уровне – это мелочи. Если до пенсии еще 15–20 лет, накопления могут вырасти в разы за счет регулярных отчислений и инвестиционного дохода.
Долгосрочные последствия для экономики
– Напоследок предлагаю поговорить о долгосрочных последствиях решения о снятии денег со второго пенсионного уровня для пенсионной системы.
– В обоих случаях последствия скорее негативные. Особенно если разрешить работающим людям просто забрать все накопления второго уровня, уже есть расчеты, что в таком случае может вырасти социальный налог с 34% до 35%. Это означает увеличение нагрузки на работающих. Второй момент – возможное повышение пенсионного возраста. В принципе, это и так вероятно из-за демографической ситуации, но такие изменения могут ускорить этот процесс, потому что у государства будет меньше средств. Люди потратят накопления, но при этом все равно будут рассчитывать на пенсию. Значит, государству придется искать деньги – либо повышать налоги, либо откладывать возраст выхода на пенсию, либо оба варианта одновременно.
Сбор подписей начался 7 мая!
Пока готовилась статья, стало известно, что Центральная избирательная комиссия (ЦИК) приняла решение зарегистрировать представленный партией «Латвия на первом месте» законопроект «Поправки к Закону о государственных накопительных пенсиях».
Уже 7 мая партия приступила к сбору подписей для инициирования всенародного референдума.
Законопроект предусматривает изменения в системе второго пенсионного уровня. Цель законопроекта – предоставить участникам накопительной пенсионной схемы большую свободу в распоряжении накопленным капиталом, в том числе право изъять его полностью или частично до достижения установленного законом пенсионного возраста. Напомним, что ранее Сейм уже несколько раз отклонял предложение о возвращении людям их накоплений на втором пенсионном уровне.
Если законопроект при сборе подписей наберет поддержку не менее одной десятой части избирателей, он будет направлен президенту страны, который передаст его на рассмотрение Сейма.
Жители смогут подписаться за инициативу электронно на портале latvija.lv, авторизовавшись с помощью безопасного средства идентификации, а также очно в определенных местах сбора подписей в Латвии, список которых доступен на портале Избирательной комиссии cvk.lv.
Но проще всего подписаться за инициативу электронно:
- Надо зайти на сайт https://latvija.gov.lv/Services/45779 и выбрать графу Parakstu vākšana par tautas nobalsošanas un pašvaldību referenduma ierosināšanu («Сбор подписей для инициирования национального и местного референдума»).
- Нажать на кнопку «Запросить услугу».
- Потом нажать на кнопку «Подтвердить».
- Затем выбрать электронный вид аутентификации.
- И затем нажать на кнопку «Проверить и подписать».
Есть накопления? Оставь их в наследство!
В прошлом году жители Латвии «подарили» государству почти 9 миллионов евро, накопленных на 2-м пенсионном уровне
Пока одни жители Латвии спорят о досрочной выплате средств со 2-го пенсионного уровня, другие собственными руками отдают эти деньги государству. Как так получается?
С 2019 года любой житель нашей страны, который является участником 2-го пенсионного уровня, но еще не вышел на пенсию, может завещать накопления на старость своим близким. Делается это на случай, если человек вдруг не доживет до пенсионного возраста.
О такой возможности знают многие, но реальный выбор завещать средства сделал только каждый третий. Получается, что латвийцы, ленясь сделать отметку о завещании пенсии, своими руками отдают государству миллионы евро.
И это – не преувеличение. По данным Государственного агентства социального страхования, в 2025 году до пенсии не дожили 2850 латвийцев, которые так и не решились завещать свои накопления детям, родителям или просто знакомым. В результате около 8,9 миллиона евро поступили не в кошелек конкретных наследников, а в бюджет государства.
«МК-Латвия» посчитала, что если бы человек вовремя распорядился насчет своих пенсионных накоплений на втором уровне, то его наследник мог бы получить 3122 евро. Для Латвии это весьма большая сумма!
В то же время 1260 жителей Латвии, которые в 2025 году умерли, не дождавшись выхода на заслуженный отдых, все-таки успели заранее распорядиться своим 2-м пенсионным уровнем на общую сумму около 10 миллионов евро.
В результате наследник каждого такого человека получил в среднем 7700 евро.
Депутат Сейма Майя Арманева расписала шаги, которые будущим пенсионерам надо сделать, чтобы в случае чего их накопления на втором пенсионном уровне получили их наследники, а не государство.
Для этого надо зайти на портал latvija.gov.lv и выбрать, что будет с вашими накоплениями в случае вашей смерти. Есть возможность передать накопления конкретному человеку (не обязательно родственнику), включить в наследство либо оставить в системе. В последнем случае деньги получит государство.
Вот инструкция, как оставить накопления в наследство.
- Зайдите на latvija.gov.lv, авторизовавшись либо через интернет-банк, либо через eParaksts, либо через eID.
- В поисковике надо ввести: 2. pensiju līmeņa uzkrājuma mantošana («Наследование накоплений второго пенсионного уровня»).
- Откройте услугу Iesniegums par valsts fondētās pensijas kapitāla izmantošanu («Заявление об использовании капитала государственной накопительной (фондированной) пенсии»).
- Выберите один из вариантов: передать накопления законным наследникам; указать конкретного человека как наследника; оставить как есть.
- После этого надо подтвердить свое решение и отправить.
Важно знать: если не сделать выбор, накопления будут перечислены в государственный пенсионный бюджет. Выбор можно менять в любой момент. Это бесплатно.
Ольга ВАХТИНА
