В большинстве своем работающие жители Латвии мало интересуются тем, что происходит с пенсионным капиталом, накопленным на втором пенсионном уровне. С управляющими пенсионными планами у большинства участников второго пенсионного уровня нет никакой коммуникации. Положение дел должны исправить новые нормативы.
«20 лет назад я присоединилась ко второму пенсионному уровню, но информации о том, сколько денег там у меня накоплено и выгодно ли они вложены в акции/облигации, годами не получаю, – пишет Ирина. – Недавно я открыла счет в новом банке и там мне довольно навязчиво предложили сменить управляющего накоплениями второго пенсионного уровня. Я отказалась, решив, что попробую разобраться в этом вопросе. Слышала, что теперь управляющие сами должны будут связаться со мной и сообщать нужную информацию. Правда ли это?»
Изменения косметические
По данным ГАСС, на 31 июля 2023 года в схеме государственных фондируемых пенсий второго уровня были зарегистрированы 1 миллион 296 тысяч участников. Им доступны 29 планов вложений, которыми управляют семь управляющих.
Недавно были приняты поправки к правилам управления пенсионными планами второго уровня, нормы которого вступят в силу с 1 июля 2024 года. В чем суть изменений?
Если ранее компании, управляющие накоплениями второго пенсионного уровня, не знали своих клиентов, то в дальнейшем информация об участниках второго пенсионного уровня станет им доступна. Компании смогут общаться со своими клиентами, определять и узнавать их потребности, связанные с выбором пенсионных планов, информировать участников пенсионной схемы второго уровня о том, соответствует ли выбранный ими план их возрасту и их нуждам. Например, вам сообщат, если выбранный вами пенсионный план подвержен сильным колебаниям и не соответствует вашему возрасту. При этом насильно принуждать менять план, конечно, не заставят.
Цель новых правил
Подробности мы узнали в Министерстве благосостояния. Наша собеседница – старший эксперт департамента социального страхования Байба Кукшинова.
– С какой целью приняты новые правила? Что изменится в коммуникации между управляющими пенсионным капиталом и жителями, у которых есть накопления 2-го пенсионного уровня?
– Управляющие будут информировать людей об их пенсионных планах индивидуально. Они будут предоставлять информацию о том, соответствует ли возрасту человека и его потребностям план его вложений. Цель новых правил – улучшить для участников пенсионной схемы 2-го уровня доступ к информации о накопленном пенсионном капитале, усовершенствовать их финансовую грамотность и знания об основных принципах формирования пенсионных накоплений (в том числе о доходности вкладов и о важности выбора плана вложений, соответствующего возрасту).
– Как понять, подходит ли пенсионный план 2-го уровня человеку в зависимости от возраста? Чем старше человек – тем более консервативный план ему стоит выбирать? Зависит ли выбор от состояния финансового рынка?
– При выборе плана вложений важен предполагаемый срок участия человека во втором пенсионном уровне – то есть период до его выхода на пенсию по старости. Чем дольше срок до пенсии, тем более активный план с большим риском может позволить себе человек, и наоборот – с приближением пенсионного возраста рекомендуется выбирать менее рискованные планы.
Чтобы точно оценить, соответствует ли пенсионный план 2-го уровня возрасту, рекомендуется выяснить это у своего управляющего. Сейчас некоторые управляющие пенсионными капиталами предлагают так называемые планы жизненного цикла, где планы вложений меняются от активных к более консервативным в зависимости от возраста человека и от срока, оставшегося ему до пенсии.
Закон о государственных фондируемых пенсиях с 1 июля 2024 года обязывает управляющих в соответствии с доступной им информацией идентифицировать участников схемы фондируемых пенсий и оценить, соответствует ли выбранный участником план вложений их возрасту. Не реже раза в год управляющие должны будут информировать участников о несоответствии их возрасту выбранного ими плана вложений, и предлагать более подходящие планы вложений.
Как поменять управляющего?
– Если человек поменяет управляющего 2-м пенсионным уровнем, все его накопления перейдут к новому управляющему? Или он может часть накоплений оставить у одного управляющего, а часть перевести к другому?
– После получения заявления клиента о смене плана вложений или управляющего средствами Государственное агентство социального страхования перечислит накопления 2-го пенсионном уровне с действующего плана на новый. На новый инвестиционный план будет перечислен весь накопленный капитал 2-го пенсионного уровня.
– Можно ли несколько раз менять управляющего вторым пенсионным уровнем? Есть ли лимит – сколько раз в год?
– Участник 2-го пенсионного уровня может менять управляющего своим пенсионным капиталом один раз в год, и два раза в год он может менять инвестиционный план в пределах одного управляющего.
– Если человек автоматически не подключился ко 2-му пенсионному уровню, но родился в период с 1 июля 1951 по 1 июля 1971 года – ему предложат создавать накопления 2-го уровня? Есть ли данные – сколько таких людей, добровольно подключившихся ко 2-му уровню?
– Для тех, кто родился в период со 2 июля 1951 года по 1 июля 1971 года, присоединение ко 2-му уровню является добровольным. Если человек решил присоединиться ко 2-му пенсионному уровню, то он должен подать в ГАСС заявление о выборе/смене управляющего средствами государственного фондируемого пенсионного капитала и плана вложений. Одновременно с выбором управляющего средствами и плана вложений человек будет зарегистрирован как участник 2-го пенсионного уровня.
В распоряжении ГАСС имеются данные о людях, добровольно присоединившихся к схеме государственных фондируемых пенсий: в 2022 году в качестве добровольных участников схемы было зарегистрировано 336,5 тыс. человек: из них 154,6 тыс., или 45,9% мужчин и 181,9 тыс., или 54,1% женщин.
Важно знать!
В поправках к правилам Кабинета министров появился пункт, в котором оговорено, что произойдет, если участник схемы, решивший присоединить свой пенсионный капитал второго уровня к капиталу другого лица или передать его в наследование в установленном Гражданским законом порядке, умер в период со дня затребования пенсии до дня назначения пенсии или после назначения пенсии по старости.
Если человек умер в период со дня затребования пенсии до дня назначения пенсии, его пенсионный капитал второго уровня будет использован в соответствии с его выбором, то есть либо присоединен к пенсионному капиталу другого лица, либо передан по наследству в установленном Гражданским законом порядке. Исключение – если пенсионный капитал второго уровня уже был учтен при расчете пенсии участника пенсионной схемы (следовательно, уже использовался при расчете пенсии), или если человек заключал договор страхования пожизненной пенсии.
В свою очередь, если человек умер после назначения пенсии по старости (кроме случаев оформления пожизненной пенсии), его капитал фондируемой пенсии ГАСС зачислит в специальный бюджет государственных пенсий.
Если участник пенсионной схемы умер после заключения договора страхования пожизненной пенсии, страховое агентство обеспечит перечисление денежной суммы страховому обществу, если в договоре страхования пожизненной пенсии был указан выгодоприобретатель и участник схемы от договора не отказался.
Марина СИУНОВА
