«МК-Латвия» много раз писала о том, что люди со статусом нуждающихся или малообеспеченных и долгами до 5000 евро могут пройти процедуру банкротства и освободиться от них. Сегодня у нас хорошая новость: значительно расширен круг лиц, которым разрешено «списывать» свои долговые обязательства.
Зеленый свет родителям, инвалидам и пенсионерам
Наш собеседник, юрист, член правления Общества заемщиков Айвар Руди рассказал, что 21 января прошлого года вступили в силу поправки к Закону об освобождении физических лиц от долговых обязательств.
Поправки расширяют круг людей, которые могут «списать» долги до 5000 евро, повышают порог дохода должника, отменяют минимальный размер задолженности (а до 31 декабря 2025 года должники были освобождены от уплаты нотариального сбора) и упрощают получение информации о долгах.
Причина изменений в том, что за первые два года действия закона поступило всего 18 заявлений на списание малых долгов – в разы меньше ожидаемого, ведь предполагалось, что воспользоваться процедурой смогут тысячи людей. Это означает, что закон не достиг своей цели: прежние условия были слишком жесткими и ограничивали доступ к процедуре.
Критерии отбора
– Самое важное изменение касается круга людей, которые теперь могут с помощью процедуры банкротства избавиться от долга или общей суммы долгов до 5000 евро, – рассказал наш собеседник. – Раньше воспользоваться этой возможностью могли только люди, имеющие статус нуждающихся или малоимущих не менее трех месяцев в течение последнего года. Теперь же к ним добавились пенсионеры, инвалиды всех групп, многодетные семьи, в которых растут трое и более детей, а также родители ребенка-инвалида.
– Могут ли воспользоваться процедурой пенсионеры, которые вышли на досрочную пенсию или получают пенсию за выслугу лет?
– Нет, не могут. Процедура доступна только пенсионерам по возрасту, а также лицам, которые достигли пенсионного возраста, но получают пособие по государственному социальному обеспечению.
– Если у отца – трое детей, а у матери – двое, и эти двое – общие, может ли отец пройти процедуру банкротства?
– Все зависит от того, на кого дети записаны как иждивенцы. Если в системе EDS дети (или один из них) указаны как иждивенцы матери, то отец не может воспользоваться упрощенной процедурой банкротства. Чтобы он получил такое право, все трое детей должны быть записаны в системе как его иждивенцы.
– До скольких лет ребенок считается иждивенцем?
– До 18 лет, а также до 24 лет, если он получает общее, профессиональное или высшее образование, либо проходит службу по национальной обороне в течение 11 месяцев. Кроме того, учитываются дети, находящиеся под опекой или в патронатном воспитании.
Поговорим о доходе
– Важен ли размер дохода человека, который хочет пройти процедуру банкротства?
– Да. С 21 января 2025 года повышен порог дохода, который позволяет человеку воспользоваться процедурой малого банкротства. Доход должника не должен превышать 1,5 размера минимальной зарплаты в Латвии плюс дополнительные средства на каждого иждивенца. Это означает, что в 2025 году, при минимальной заработной плате 740 евро, максимальный среднемесячный доход человека без детей-иждивенцев не мог быть выше 1110 евро. В 2026 году минимальная зарплата будет выше, значит, увеличится и допустимый размер дохода. (Если минималка вырастет до 780 евро, то максимальный доход должника составит 1170 евро. – О. В.).
– А если у будущего банкрота есть дети-иждивенцы?
– Тогда к допустимому доходу прибавляется 15% от минимальной зарплаты за каждого ребенка-иждивенца.
Зеленый и красный свет
– Есть ли еще какие-то условия для тех, кто хочет пройти процедуру банкротства на сумму до 5000 евро?
– Да, условий довольно много. Например, списанию подлежат только потребительские кредиты, которые выданы компаниями, имеющими лицензию на выдачу потребительских кредитов. А вот долги по ипотеке, коммунальным услугам или любые кредиты, где есть залог, а также займы у частных лиц списать нельзя.
– Может ли человек, который владеет каким-то дорогим имуществом – домом, квартирой, машиной, мотоциклом или лодкой, пройти процедуру малого банкротства?
– Нет. Если у человека есть такое имущество, он не подходит под критерии процедуры. Логика закона проста: если у должника есть что продать, то он может самостоятельно погасить свои долги, а значит, банкротство по упрощенному процессу ему не положено.
– Есть ли ограничения по размеру долга?
– Раньше минимальный порог действительно был, но от него отказались, потому что он мешал достижению цели закона – помогать людям с реальными финансовыми трудностями пройти банкротство. Теперь подать заявление на банкротство можно даже с небольшим долгом, например, 100 евро. Если человек соответствует остальным условиям, он имеет право «списать» задолженность.
Делай – раз, делай – два!
– Расскажите пошагово, как проходит упрощенная процедура банкротства?
– Прежде всего человеку нужно обратиться к нотариусу и подать заявление о желании пройти процедуру банкротства. В заявлении он также должен письменно подтвердить, что на него не распространяются ограничения, указанные в статье 130 Закона о банкротстве. Это значит, что человеку не будет списан долг, если: в последние три года он намеренно вводил кредиторов в заблуждение; привлекался к уголовной ответственности за преступления, связанные с обманом или мошенничеством (например, по статье 210 Уголовного закона); и имел другие нарушения, перечисленные в законе.
После получения заявления нотариус вносит данные в специальный реестр. Затем кредиторам дается несколько месяцев, чтобы подать свои возражения, если они есть.
Следующий этап – обучение финансовой грамотности. В течение полугода человек обязан пройти бесплатные курсы финансовой грамотности, которые предлагает Государственное агентство занятости (ГАЗ), а организует Государственная служба образования.
После завершения курса нужно обязательно сдать тест. После успешной сдачи теста ГАЗ отправляет нотариусу подтверждение этого. Далее нотариус выдает человеку документ о том, что он – банкрот, и его имя удаляется из регистра должников. Но если человек после банкротства в течение последующих двух лет возьмет потребительский или ипотечный кредит или начнет играть в азартные игры, его банкротство будет отменено.
– Что должно быть указано в заявлении, которое должник подает нотариусу, кроме просьбы списать долг?
– В заявлении человек обязан перечислить все свои долговые обязательства и указать общую сумму долга.
– Что делать, если человек не знает точную сумму своего долга?
– По просьбе должника нотариус сам запрашивает данные у кредиторов. Если кредитор не отвечает в установленный срок, долг указывается по данным самого должника, и кредитор теряет право возражать. Замечу, что кредитор обязан предоставить информацию о первоначальной и остаточной сумме долга по каждому договору.
– Нужно ли что-то платить за банкротство, например, за курсы, за услуги нотариуса?
– Курсы финансовой грамотности – бесплатные. Что касается услуг нотариуса, то обычно нотариус берет плату за ведение дела о банкротстве (примерно 100 евро), но до конца 2025 года услуги нотариуса по ведению дела о банкротстве предоставляются бесплатно.
– Могут ли у должника забрать какое-то имущество или списать деньги со счета?
– Нет. Это не тот вид банкротства, где продают имущество. В рамках этой процедуры ничего не забирают и со счета деньги не списывают.
Вопрос о курсах
– Сколько длятся курсы финансовой грамотности, которые предоставляет Государственная служба образования?
– Общая продолжительность курса – пять академических часов. Курс проходит онлайн, и человек может проходить его в любое время, достаточно авторизоваться на портале latvija.gov.lv.
Курс состоит из четырех частей: деньги и транзакции, частное финансовое планирование, финансово-экономическая среда и налоги, государственный и социальный бюджет. В конце курса нужно пройти онлайн-тест. Его можно сдавать несколько раз, время на выполнение не ограничено, но каждый раз предлагается новый набор вопросов.
– Что делать после успешной сдачи теста?
– Нужно подать заявление в Государственное агентство занятости (ГАЗ) с просьбой уведомить нотариуса о том, что курс завершен. В заявлении нужно указать:
- имя и фамилию;
- персональный код;
- дату завершения курса;
- контактные данные нотариуса, который ведет дело.
Если заявление подписано электронной подписью, его можно отправить по электронной почте, в том числе на адрес
Ольга ВАХТИНА
