Потерять деньги из-за мошенников — само по себе тяжёлое потрясение. Но финансовое мошенничество нередко не заканчивается на первом эпизоде. Именно когда человек растерян, подавлен и мечтает как можно скорее вернуть утраченное, он становится особенно уязвимым для следующего удара. Эксперт по предотвращению мошенничества банка Luminor Мария Целма объясняет, как работает схема повторного обмана — и как её распознать.
Почему жертвы попадаются снова
После того как человек столкнулся с мошенничеством, он переживает целый спектр тяжёлых эмоций: стыд, чувство вины, страх, гнев и ощущение безысходности. Именно в этот момент мошенники действуют особенно расчётливо. Они создают искусственное чувство срочности, давят на эмоции и умело имитируют авторитетные структуры — чтобы вызвать доверие и подтолкнуть к поспешным решениям.
Главная приманка проста: желание вернуть потерянное. Как правило, вскоре после того, как человек пострадал — например, в схемах с фиктивными инвестициями или криптовалютой — с ним неожиданно выходят на связь самопровозглашённые «центры по возврату средств», «международные организации», «адвокаты» или даже «эксперты по цифровой криминологии».
Как выглядит схема
Сначала всё звучит обнадёживающе: помощники обещают вернуть деньги и говорят, что им ничего не нужно платить — только рассказать о ситуации, а дальше они всё уладят сами. Профессиональная переписка, якобы успешные истории других клиентов, подробная осведомлённость о предыдущих вложениях жертвы — всё это создаёт иллюзию, что делом занимаются настоящие специалисты.
Но затем, когда деньги уже «на пути обратно», возникают неожиданные препятствия. Оказывается, нужно оплатить банковские комиссии, налоги или некие сборы за проведение транзакции. Потом ещё что-то. И ещё. Реальных денег жертва так и не видит — зато теряет новую сумму.
За этим стоит отработанная схема: после успешного мошенничества личные данные жертвы нередко продаются другим преступникам — уже по более высокой цене. Те используют их либо в схемах «возврата денег», либо предлагают новые «возможности» — например, после телефонного мошенничества человеку звонят с инвестиционным предложением, обещая быстро восстановить его финансовое благополучие.
Как не попасться во второй раз
Несколько признаков, которые должны немедленно насторожить.
Если незнакомые люди сами вышли на вас в социальных сетях или написали неожиданное сообщение — это уже повод для осторожности. Официальные структуры, правоохранительные органы и юридические службы не разыскивают пострадавших сами, в мессенджерах и социальных сетях.
Реально вернуть похищенные деньги, отследить их движение и привлечь мошенников к ответственности может только государственная полиция — это её исключительная компетенция. Никакой «частный центр по возврату средств» такими возможностями не располагает по определению.
И главный красный флаг: если собеседник просит держать разговор в тайне и не сообщать о нём в банк, полицию или родственникам — это не просьба, это сигнал тревоги. Законная и добросовестная помощь никогда не требует скрывать что-либо от ответственных структур.
При малейших сомнениях — посоветуйтесь с близкими, позвоните в свой банк или обратитесь в полицию.
