В Латвии начала действовать бесплатная услуга STOP kredīts, позволяющая добровольно запретить оформление кредитов на свое имя. Как работает эта система и почему каждому жителю стоит время от времени проверять свою кредитную историю, рассказал член правления Kredītinformācijas birojs Интарс Микельсонс.
По словам нашего собеседника, сервис STOP kredīts был создан с целью защитить потребителей как от мошенников, так и от собственных необдуманных решений, в том числе при игровой зависимости.
Как это работает
- Суть услуги STOP kredīts - не позволить человеку оформить кредит в тот же день, когда возникло такое желание. Чтобы активизировать эту услугу, нужно зайти на портал kib.lv, пройти аутентификацию например через Smart-ID или электронную подпись и зайти в свой профиль. После этого человеку станут доступны все функции сервиса, в том функция STOP kredīts, - рассказал наш собеседник. – Запрет выдавать кредиты человеку, который активизировал эту функцию, начинает действовать в ту же минуту.
- Надо ли платить за активизацию этой услуги, а также за ее отключение?
- Нет, и то, и другое – бесплатно.
- Как долго будет действовать STOP kredīts?
- До тех пор, пока сам пользователь не отключит услугу. Если нажать кнопку «Деактивировать», запрет снимется, но не сразу, а только через 72 часа. После этого можно оформить любой кредит - потребительский, лизинг или ипотеку.
Защита от мошенников
- Вы сказали, что сервис защищает от мошенников. Каким образом?
- Одна из распространенных схем мошенничества заключается в том, что человек сообщает мошеннику данные своего Smart-ID или другого средства аутентификации и тем самым предоставляет доступ к своим счетам. После этого мошенники могут оформить кредит на имя жертвы. Второй вариант – они убеждают самого человека оформить кредит собственноручно и затем перевести взятые в долг деньги якобы сотруднику банка или полицейскому. Именно от таких ситуаций и защищает функция STOP kredīts.
- Сможет ли злоумышленник отключить функцию STOP kredīts, если человек сообщит мошеннику данные для входа в свой профиль на портале KIB?
- Да, сможет, но оформить кредит у него сразу все равно не получится. Как я уже сказал, после отключения услуги должно пройти 72 часа, прежде чем кредиторы увидят, что запрет снят. Как правило, за это время жертва мошенников успевает одуматься.
- Вы говорили, что STOP kredīts может быть полезен людям с игровой зависимостью. Чем он может помочь?
- Представьте, что человек проиграл все деньги, но ему кажется, что он сможет отыграться. Для этого он пытается срочно оформить потребительский кредит. Если STOP kredīts активирован, у игромана не получится сразу взять кредит - только через три дня. За это время человек может отказаться от необдуманного решения и не потерять еще больше денег.
«А вдруг я — должник?»
Наш собеседник рассказал, что в базе Kredītinformācijas Birojs собрана информация о банковских и небанковских кредитах жителей страны, а также о задолженностях перед многими латвийскими предприятиями.
- Может ли человек ознакомиться со своей кредитной историей в вашей базе данных?
- Да, для этого нужно авторизоваться в нашей системе. Проверять кредитную историю можно бесплатно и без ограничений, я рекомендую каждому время от времени делать это. Например, вы дали кому-то машину, этот человек нарушил правила парковки и получил штраф. В результате у вас может появиться задолженность, о которой вы даже не подозреваете. Это один из примеров того, почему полезно периодически проверять свою кредитную историю.
Запрет для… самого себя!
- Не менее важная цель услуги STOP kredīts - помочь человеку удержаться от покупки ненужной вещи в кредит, - продолжает наш собеседник. - Когда я был моложе, мне часто хотелось купить тот или иной товар, особенно если он продавался по акции. Но стоило мне спокойно все обдумать, как я понимал, что эта покупка мне вовсе не нужна. Если же человек активировал STOP kredīts, оформить кредит в тот же день у него не получится.
Замечу, что STOP kredīts распространяется не только на потребительские кредиты, но практически на все виды кредитования. Сервис действует в отношении всех лицензированных кредиторов: банков, лизинговых компаний, дочерних компаний банков и лицензированных небанковских кредиторов.
«Хочу прийти лично!»
- Если человек сам не может подключить STOP kredīts, могут ли его родственники это сделать с его согласия?
- Нет, подключить услугу за другого человека нельзя, это должен сделать сам владелец профиля. Но родственники могут помочь. Например, дети могут объяснить родителям, что такое STOP kredīts и предложить подключить сервис. Если человек согласен, он проходит аутентификацию на своем телефоне, а родственник помогает найти нужный раздел и активировать услугу.
- Если пожилой человек не умеет пользоваться компьютером или смартфоном, и у него нет родных, которые помогут в этом, может ли он прийти к вам за помощью?
- Конечно, у нас уже были такие случаи. Однажды к нам даже привезли целый автобус людей с функциональными нарушениями. Они все приехали с документами, и мы каждому помогли подключить STOP kredīts.
- Нужно ли заранее записываться к вам на прием?
- Да, желательно заранее позвонить и согласовать дату и время визита по телефону 66934700. Конечно, наши сотрудники всегда готовы помочь, но лучше договориться заранее, чтобы человеку не пришлось ждать, когда сотрудник освободиться.
- Что нужно взять с собой?
- Достаточно паспорта или ID-карты.
Запрет для всех!
- STOP kredīts распространяется на всех кредиторов Латвии или только на участников вашей системы?
- Только на участников нашей системы. Сегодня в нее входят практически все лицензированные кредиторы Латвии за исключением двух компаний - 4finance (в нее входят бренды Vivus и SMScredit) и Money Express Credit. Но вскоре это изменится, и тогда система охватит всех лицензированных в Латвии кредиторов. Кроме того, уже подготовлены поправки к Закону о защите прав потребителей (они пока не приняты), которые обяжут кредиторов проверять, подключена ли у заемщика услуга STOP kredīts. Если такая отметка есть, кредит выдавать нельзя.
Хочу заметить, что лицензированные кредиторы уже обязаны проверять сведения о заемщиках в кредитных бюро, без такой проверки запрещено выдавать кредит. Если человек подключил STOP kredīts и обращается за новым кредитом, кредитор просто не получает его кредитную историю, то есть не видит, сколько у человека кредитов, как он их выплачивает и есть ли просрочки. Поскольку по закону кредитор обязан оценить платежеспособность клиента, а необходимых данных он не получил, ему запрещено выдавать новый кредит. К тому же кредитор видит отметку о том, что человек не желает получать новый кредит.
«Кредит не отдам!»
- Что будет, если кредитор все-таки выдаст кредит человеку с подключенной услугой STOP kredīts?
- Пока таких случаев не было, потому что услуга новая. Теоретически возможны разные варианты. В худшем случае человеку, возможно, придется вернуть только основную сумму кредита и законные проценты, которые не могут превышать 6% годовых. Но, на мой взгляд, правильнее считать, что кредитор вообще не вправе требовать исполнения такого договора, поскольку выдал кредит с нарушением закона. Он не смог оценить платежеспособность клиента и одновременно видел отметку о том, что человек не хочет получать кредит.
Я обсуждал этот вопрос со многими кредиторами, в том числе с крупнейшими банками, и все они подтвердили: если при проверке они увидят отметку STOP kredīts, кредит выдан не будет.
Ольга ВАХТИНА
