Многие жители Латвии уже поняли, как важно страховать недвижимость от несчастных случаев. Владельцы страхового полиса могут получить приличные выплаты в случае залития, пожара и других происшествий. Однако далеко не все знают, что деньги на ремонт можно получить не только в том случае, если вас затопили соседи, но и если... вы затопили сами себя.
Рижанка Рита на днях получила от страхового отделения банка Swedbank достойное страховое возмещение в размере 817 евро. А ведь она не рассчитывала ни на какие выплаты, поскольку считала себя виновницей затопления собственной квартиры и жилища соседей ниже.
– У меня обычный полис страхования моей квартиры, а также – дополнительный полис страхования моей гражданско-правовой ответственности на случай, если по моей вине будет повреждена квартира или имущество кого-то из соседей, – рассказывает женщина. – Когда в моей квартире в конце сентября произошла утечка воды и затопило не только мой коридор и кухню, но и два этажа ниже, я рассчитывала, что страховая компания оплатит только ущерб, который был нанесен моим нижним соседям.
Но в страховом отделении Swedbank рижанку удивили тем, что оплата ущерба положена и ей самой.
– Я была совершенно уверена, что мне не дадут никаких денег. Ведь прорыв подвода воды к унитазу произошел в моей квартире! Я чувствовала себя повсюду виноватой, – делится хозяйка квартиры. – Но страховой эксперт сказал: «Не волнуйтесь, страхование квартиры от затопления относится и к тем случаям, когда утечка произошла у вас».
Рита решила поделиться своей историей с читателями «МК-Латвии», чтобы они в случае любого несчастья не боялись обращаться за выплатой к страховщикам.
– В моей семье был похожий случай. В застрахованной квартире брата прорвало трубопровод холодной воды на участке после счетчиков, были затоплены нижние соседи. Они очень ругались на брата, он много раз ходил извиняться и уплатил им из собственных средств около 400 евро на ремонт, а также около 1000 евро вложил в замену полов в собственной квартире. В свою страховую компанию брат так и не обратился, потому что считал – раз авария произошла на участке трубы, который относится к его квартире, то ему и платить всем пострадавшим, – говорит Рита.
Она уверена, что многие владельцы жилья, подписывая договор страхования, не читают его условия и потому считают, что страховая компания оплатит ремонт квартиры лишь в случаях, если вас залили соседи.
– Но мой опыт показывает, что это не так, и страхование квартиры – действительно правильный шаг, – считает наша читательница. – В моем случае из-за лопнувшей трубы в моей собственной квартире был залит ламинат в коридоре и на кухне. Хотя был поврежден сравнительно небольшой участок площадью около двух квадратных метров, было ясно, что менять нужно все 10–12 «квадратов».
Семья Риты приготовилась к большим тратам на ремонт. Но по совету близких Рита все-таки обратилась в страховую компанию. Она сделала это в основном затем, чтобы страховщики зафиксировали факт залития и выплатили возмещение ее пострадавшим соседям (по полису страхования гражданско-правовой ответственности). Но оказалось, что деньги положены и самой Рите.
– Эксперт зафиксировала все повреждения в моем жилище, я написала заявление в страховой отдел Swedbank и через три недели мне на счет пришло возмещение на замену ламината в кухне и коридоре на общую сумму 817 евро. Я считаю, что этих денег вполне достаточно, чтобы сделать хороший ремонт и забыть о неприятностях. Так что, если вы кого-то по несчастью залили и заодно повредили убранство собственной квартиры, без сомнений обращайтесь в свою страховую компанию!
Разница в лимите
Директор Департамента маркетинга и общественных отношений страхового общества BTA Элина Звейниеце рассказала, кому положено возмещение в случае залития застрахованной квартиры.
– Полис страхования имущества действительно возмещает хозяину квартиры все убытки, которые возникли в его жилище в результате какого-то несчастного случая.
– А чем отличается полис страхования гражданской ответственности, который страховщики часто предлагают оформить вместе с полисом страхования самой квартиры?
– По страхованию гражданской ответственности страховая компания возмещает убытки третьим лицам, которые возникли по причине действий ее клиента. Но выплаты происходят в рамках оговоренного в полисе лимита. К сожалению, многие клиенты считают, что им достаточно лимита в размере от трех до десяти тысяч евро. Практика показывает, что этой суммы в большинстве случаев недостаточно для возмещения всех убытков, которые вы причинили, например, соседям при залитии.
– А что будет, если ущерб соседям оценивается в 5000 евро, тогда как лимит полиса гражданско-правовой ответственности – всего 3000 евро?
– Клиент должен будет возместить остаток ущерба из собственных средств.
План действий
– Как действовать владельцу полиса гражданско-правовой ответственности, если он затопил своих соседей?
– Прежде всего – уведомить страховщика о случившемся. Страховщик проинструктирует клиента, что ему следует делать дальше. Замечу, что на этом этапе не требуется никаких документов.
– А когда будет выплачена страховка соседям, пострадавшим от потопа?
– После получения всех необходимых документов. Необходимыми документами являются:
- акт об аварии, составленный домоуправом (важно, чтобы в нем была указана причина аварии),
- требование о возмещении ущерба от третьего лица (соседей),
- документальные свидетельства, определяющие ущерб и его размер (сметы, фотографии и т. д.),
- заполненный клиентом страховой фирмы бланк претензии.
В зависимости от обстоятельств дела могут потребоваться и другие документы.
Оценка ущерба
– Вы сказали, что для возмещения ущерба необходимо предъявить фотодоказательства. Кто должен их сделать?
– Если пострадало личное застрахованное имущество, то фотосъемку должен сделать либо владелец жилья, либо представитель его страховой компании. Если пострадало жилье соседей, то фотосъемку должны провести они. Также можно привлечь представителя домоуправления.
Как я уже сказала, представитель домоуправления также должен написать акт о причине затопления. Желательно, чтобы заинтересованные стороны убедились, что управляющий составил акт правильно и сделал фотографии. К сожалению, составление акта об аварии и включение в него информации не является юридической обязанностью домоуправа, поэтому составление акта и фотосъемка не всегда выполняются таким образом, чтобы заинтересованные стороны могли легко разрешить спор.
Самая серьезная проблема, если отсутствует точное определение причины аварии. Замечу, что недостаточно определить, в какой квартире произошел потоп, необходимо точно установить, откуда полилась вода – из стояка, радиаторов, переполненной ванны и т. д.
Так делать запрещено!
– Допустим, сосед, имущество которого пострадало от потопа, тоже имеет полис страхования жилья. Может ли он сначала получить страховку от своей страховой фирмы, а затем получить деньги еще и от страховой фирмы виновника потопа?
– Так делать запрещено! Если у соседа есть полис страхования имущества, он может выбрать, кто оплатит ущерб – его страховая фирма либо страховщик виновника потопа.
Ольга ВАХТИНА
